Assicurazioni obbligatorie per legge

In base a dove ha sede la tua azienda, alcuni tipi di assicurazioni professionali sono obbligatori per legge, per proteggere la tua attività e i dipendenti dall'onere finanziario di eventi inattesi. I requisiti possono variare da paese a paese, ti consigliamo quindi di consultare i siti web del tuo governo per capire quali sono le coperture obbligatorie nella tua zona. Inoltre, fai una ricerca accurata su tutti i tipi di assicurazioni associate al tuo settore di attività e del tuo paese per rimanere in regola.

Ecco alcuni tipi di assicurazioni obbligatorie in alcuni paesi e aree geografiche:

Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro
Questa polizza è obbligatoria per legge e fornisce la copertura delle spese mediche, degli stipendi persi e dei costi per la riabilitazione dei dipendenti che hanno subito lesioni o si sono ammalati sul lavoro. Ogni paese ha diversi tipi e requisiti di copertura degli infortuni sul lavoro, ti consigliamo quindi di consultare i siti web della tua autorità regionale o nazionale competente in questo ambito.

Sussidio di disoccupazione
Il sussidio di disoccupazione fornisce assistenza finanziaria temporanea ai lavoratori che hanno perso il lavoro non per propria colpa, come quelli licenziati o che si sono dimessi a causa di condizioni di lavoro non sicure. In alcune aree geografiche o paesi, in genere è previsto che i datori di lavoro paghino il sussidio di disoccupazione per ogni dipendente. L'importo che pagherai può dipendere da quanti dipendenti hai, quanto li paghi e se i precedenti dipendenti hanno reclamato un'indennità di disoccupazione.

Indennità per invalidità
L’assicurazione per invalidità copre una parte del reddito di un dipendente in caso di perdita della sua abilità al lavoro dopo una malattia o una lesione non legata al lavoro. L'assicurazione invalidità è obbligatoria per i datori di lavoro in alcune aree geografiche, ti consigliamo quindi di fare una ricerca accurata sui requisiti previsti nel luogo in cui ha sede la tua azienda.

Altri tipi di assicurazioni professionali comuni

Una volta garantite le coperture obbligatorie per legge, puoi cercare assicurazioni aggiuntive che possano contribuire a proteggere la tua azienda da altri rischi.

Nel considerare quali altri tipi di assicurazioni possono essere più adatti alla tua azienda, rifletti sui potenziali eventi e insidie che potresti non essere in grado di sostenere senza assistenza. Prediligi prima di tutto i tipi di copertura di seguito riportati.

Se esiste un'associazione professionale o di settore per la tua azienda, potrebbe essere in grado di consigliarti. Potresti inoltre chiedere consiglio ad altri piccoli imprenditori che gestiscono aziende simili.

Consulta il grafico seguente per meglio comprendere quali protezioni sono in genere associate a ciascun tipo di assicurazione.

Polizza responsabilità civile generale
Questa copertura è utile per molte aziende. È pensata per tutelare la tua azienda in caso di danni a terzi o alle proprietà di terzi causati dalla tua azienda o all'interno delle proprietà della tua azienda. Ad esempio, se un cliente cade nel tuo negozio, questa assicurazione può aiutarti a sostenere il costo delle spese mediche di quella persona. La polizza potrebbe inoltre aiutarti a pagare eventuali spese legali se la tua azienda è citata in giudizio per qualcosa che è accaduto nel tuo negozio o ufficio.

Polizza responsabilità civile prodotto
Pensata per le aziende che fabbricano, distribuiscono e vendono prodotti, questa copertura protegge le aziende da eventuali perdite qualora un prodotto ferisca qualcuno o danneggi la proprietà altrui. Ad esempio, se produci o distribuisci dispositivi elettronici con parti difettose che feriscono un cliente, la polizza responsabilità civile prodotto può aiutarti a coprire il costo delle cure mediche, gli stipendi persi dalla persona e le spese legali della tua azienda.

Polizza responsabilità professionale
L’assicurazione errori e omissioni è anche detta polizza responsabilità professionale. È pensata per le aziende che forniscono servizi ai clienti e può aiutare a coprire il costo di una richiesta di risarcimento per un errore o un'omissione della tua azienda. Ad esempio, se hai un'impresa di pulizie e accidentalmente danneggi la casa di un cliente, la polizza responsabilità professionale ti aiuterà a coprire i costi e le spese associate all'incidente.

Polizza assicurativa proprietà commerciale
Questa polizza è pensata per le aziende con un numero importante di proprietà e beni materiali (attrezzature da ufficio, scorte di magazzino, documenti societari). Questa copertura può aiutarti a pagare riparazioni, sostituzioni e mancato guadagno qualora le proprietà della tua azienda fossero danneggiate da un incidente incluso nella copertura, come un dipendente disattento, un incendio, un'esplosione, condutture danneggiate, una tempesta, un furto o atti vandalici.

Polizza assicurativa lavoro da casa
Per le aziende la cui attività è svolta nell’abitazione del titolare, questa copertura protegge i documenti, le attrezzature e le operazioni aziendali. Le polizze capofamiglia e quelle dei locatori in genere non coprono la tua azienda, ecco perché una copertura come questa può rivelarsi importante.

Polizza imprenditore
Una polizza imprenditore combina in un’unica assicurazione diversi tipi di opzioni assicurative tipicamente pensate per le piccole e medie imprese. Può essere utile per semplificare il processo di stipulazione della polizza e per risparmiare denaro. Questa polizza include l'assicurazione sulle proprietà, la responsabilità civile e l'assicurazione interruzione d'esercizio. Quest'ultima copre la perdita di guadagno qualora dovessi chiudere o ricostruire la tua azienda per una calamità naturale.

Indennizzo per invalidità permanente
Una polizza invalidità a lungo termine protegge i dipendenti dalla perdita di reddito qualora non siano in grado di lavorare per un periodo prolungato a causa di una malattia, una lesione o un incidente. I vantaggi variano da paese a paese.

Assicurazione sulla vita
Per molti piccoli imprenditori, la polizza sulla vita è un modo per aiutare la propria famiglia, il proprio partner o i dipendenti in caso di decesso. Questa copertura può essere utile per pagare le spese del funerale, le spese correnti della vita quotidiana, i debiti residui, per portare avanti l'azienda di famiglia, finanziare gli studi dei figli e tutelare il pensionamento del coniuge.

Spese e commissioni relative alle assicurazioni professionali

Sono molti i fattori che influiscono sul prezzo di un'assicurazione per le piccole aziende, tra cui il tipo di polizza, il limite di copertura e la franchigia, il settore di attività, la posizione, il fatturato, il numero di dipendenti e le dimensioni dell'azienda.

Per acquistare un'assicurazione professionale, la tua azienda (il titolare della polizza) firmerà un contratto con una compagnia di assicurazioni. La tua azienda pagherà un premio all'assicurazione. In cambio del premio, la compagnia di assicurazioni ti aiuterà a pagare le perdite finanziarie causate da alcune calamità o incidenti sulla base del tipo di assicurazione che acquisti.

Molte polizze assicurative hanno delle franchigie, cioè quello che paghi di tasca tua prima che la compagnia di assicurazioni inizi a coprire i costi. 

Come acquistare un’assicurazione professionale

Per meglio districarti nel processo di acquisto di un’assicurazione professionale, segui questi semplici passaggi.

1. Identifica i rischi. Valuta quali tipi di incidenti, calamità naturali o cause legali potrebbero verificarsi nella tua azienda per stabilire quale assicurazione acquistare.
2. Trova un agente o intermediario autorizzato. Se non ti intendi di assicurazioni e preferisci rivolgerti a un professionista, valuta la possibilità di trovare un agente o intermediario assicurativo autorizzato. Queste figure possono aiutarti a trovare le polizze più adatte alle esigenze della tua azienda. Gli agenti, in genere, rappresentano un'unica compagnia, mentre gli intermediari possono aiutarti a confrontare le polizze di varie compagnie di assicurazioni.
3. Valuta attentamente le opzioni e i costi. Le polizze assicurative possono offrire coperture di diverso tipo o entità e possono avere premi diversi. È consigliabile confrontare prezzi, termini e benefici di ciascuna polizza per accertarsi di scegliere l'affare e la copertura migliori. In genere, una franchigia più alta e dei limiti di copertura più bassi comportano premi più bassi; tuttavia, può costarti di più in caso di perdita o danno ingenti.
4. Esegui frequenti riesami. Le tue esigenze assicurative possono cambiare con la crescita della tua azienda. Ecco perché è importante rivalutare le tue potenziali responsabilità almeno ogni anno.