Seguro exigido por lei

Existem alguns tipos de seguro empresarial que podem ser exigidos por lei, dependendo de onde sua empresa está localizada, para ajudar a proteger seus negócios e toda a equipe contra o ônus financeiro de eventos inesperados. Os requisitos diferem de país para país, portanto, pesquise na sua localidade para descobrir a cobertura necessária em sua área de atuação. Além disso, certifique-se de pesquisar minuciosamente todos os tipos de seguros associados ao seu setor e em seu país para permanecer em conformidade.

Aqui estão alguns tipos de seguro exigidos em muitos países e regiões:

Seguro contra acidentes de trabalho
O seguro contra acidentes de trabalho é exigido por lei e oferece cobertura para despesas médicas, perdas salariais e custos de reabilitação para funcionários que adquiriram problemas de saúde, ou se machucaram, em função do trabalho. Cada país tem um sistema e requisitos de compensação diferentes, portanto não deixe de consultar a legislação vigente em seu país.

Seguro-desemprego
O seguro-desemprego oferece assistência financeira temporária a trabalhadores que foram demitidos sem justa causa. Regiões ou países geralmente exigem que os empregadores paguem seguro-desemprego para cada funcionário. https://www.caixa.gov.br/beneficios-trabalhador/seguro-desemprego/paginas/default.aspx

Seguro por invalidez
O seguro por invalidez cobre parte da renda de um funcionário, no caso de perder a capacidade de trabalhar após uma doença ou lesão coberta pelo seguro. O seguro por invalidez é obrigatório para empregadores em algumas regiões, portanto, pesquise os requisitos onde você administra seus negócios.

Outros tipos comuns de seguro empresarial

Depois de garantir a cobertura exigida por lei, você pode procurar um seguro adicional para ajudar a proteger sua empresa contra outros riscos.

Ao considerar quais tipos de seguro fazem mais sentido para o seu negócio, pense em possíveis situações/riscos que você não conseguiria pagar sem ajuda. Estes são os tipos de cobertura que você deve priorizar.

Se houver uma associação comercial ou profissional para sua empresa, ela poderá fornecer algumas orientações. Você também pode consultar outros empreendedores que administram negócios semelhantes ao seu.

Revise o gráfico abaixo para ajudar a entender quais proteções geralmente estão associadas a cada tipo de seguro.

Seguro de responsabilidade civil geral (RCG)
Esta cobertura é útil para muitas empresas. Este seguro foi projetado para ajudar a proteger sua empresa se outra pessoa, ou propriedade de outra pessoa, for danificada por sua empresa ou em sua propriedade comercial. Por exemplo, se um de seus clientes cair em sua loja, o seguro RCG pode ajudar a cobrir o custo das despesas médicas dessa pessoa. A política também pode ajudar a pagar taxas legais se sua empresa for processada por algo que aconteceu em sua loja ou escritório.

Seguro de responsabilidade civil de produtos
Destinada a empresas que fabricam, distribuem e vendem produtos, a cobertura protege as empresas de perdas se um produto prejudicar outra pessoa ou danificar a propriedade de alguém. Por exemplo, se você produz e distribui dispositivos eletrônicos com peças defeituosas que ferem um cliente, o seguro pode ajudar a cobrir o custo do atendimento, os salários perdidos da pessoa e os honorários advocatícios da sua empresa.

Seguro de responsabilidade civil profissional
O Seguro de responsabilidade civil profissional (RC Profissional) é também conhecido como Seguro de Erros e Omissões. É destinado a empresas que prestam serviços a clientes e pode ajudar a cobrir o custo de uma reclamação de que sua empresa cometeu um erro ou não fez algo. Por exemplo, se você possui uma empresa de limpeza e danifica acidentalmente a casa de um cliente, o seguro RC Profissional ajudará a cobrir os custos e taxas associadas ao incidente.

Seguro de propriedade comercial
O seguro de propriedade comercial destina-se a empresas com uma quantidade significativa de bens materiais e físicos (equipamentos de escritório, estoque, documentos da empresa). Esta cobertura pode ajudar a pagar reparos, substituição e perda de renda se a propriedade da empresa for danificada por um incidente, como um funcionário descuidado, incêndio, explosão, canos estourados, tempestade, roubo ou vandalismo.

Seguro para negócio domiciliário
É uma proteção para pessoas físicas com poder de gestão em suas empresas domiciliares e protege seus arquivos, equipamento e operações relacionados ao negócio. Esta modalidade de seguro também conhecida como Responsabilidade Civil de Executivos e Administradores visa à proteção do patrimônio particular na pessoa física, dos diretores, gerentes, advogados, líderes de uma empresa.

Política do proprietário da empresa
Conhecido pela sigla em inglês “BOP” nesse tipo de seguro, a apólice do empreendedor combina várias das opções típicas de seguro para pequenas e médias empresas, em uma única apólice. Isso ajuda a simplificar o processo de compra de seguro e pode economizar dinheiro. Pode incluir seguro de propriedade, proteção de responsabilidade civil e seguro de interrupção de negócios. Além disso, pode cobrir sua renda perdida, caso sua empresa precise ser fechada ou reconstruída devido a desastres naturais.

Seguro de invalidez de longo prazo
Protege os funcionários da perda de renda no caso de ficarem impossibilitados de trabalhar por um longo período devido a doença, lesão ou acidente. Os benefícios variam de país para país.

Seguro de vida
Para muitos proprietários de pequenas empresas, o seguro de vida pode ajudar sua família, parceiros ou funcionários em caso de morte. Essa cobertura pode ajudar a pagar os custos do funeral, despesas contínuas, dívidas pendentes, continuar um negócio familiar, financiar a educação de seus filhos e proteger os planos de aposentadoria do cônjuge.

Despesas e taxas de seguro empresarial

Existem muitos fatores que afetam o preço do seguro para pequenas empresas, incluindo o tipo de apólice, limite de cobertura e franquia, bem como o setor, localização, receita, número de funcionários e tamanho físico de uma empresa.

Ao adquirir um seguro empresarial, sua empresa (o segurado) assinará um contrato com uma seguradora. Sua empresa pagará um prêmio. Em troca, a seguradora ajudará a pagar por perdas financeiras de certos desastres ou incidentes, dependendo do tipo de seguro que você contratar.

A maioria das apólices de seguro tem franquias, ou seja, o que você paga do próprio bolso antes de sua companhia de seguros começar a cobrir os custos. 

Como contratar um seguro empresarial?

Para ajudá-lo a navegar no processo de compra de seguro empresarial, considere estas etapas simples.

1. Identificar riscos. Avalie quais tipos de acidentes, desastres naturais ou ações judiciais podem afetar seus negócios, para poder determinar qual seguro se enquadra às necessidades da sua empresa.
2. Encontre um agente ou corretor licenciado. Se você não sabe muito sobre seguros e precisa de ajuda profissional, considere encontrar um agente ou corretor de seguros licenciado. Eles podem ajudá-lo a encontrar as políticas que melhor atendem às suas necessidades de negócios. Os agentes geralmente representam uma única empresa, enquanto os corretores podem ajudá-lo a comparar as apólices de diferentes companhias de seguros.
3. Pese opções e custos. As apólices de seguro podem oferecer diferentes tipos ou quantidades de cobertura e podem ter taxas de prêmio muito diferentes. É aconselhável comparar as taxas, os termos e os benefícios de cada apólice para garantir que você esteja obtendo o melhor negócio e cobertura. Geralmente, franquias mais altas e limites de cobertura mais baixos levam a prêmios mais baixos; no entanto, isso pode custar mais em caso de perda ou dano significativo.
4. Revise com frequência. Suas necessidades de seguro podem crescer à medida que sua empresa cresce. É por isso que é importante reavaliá-las pelo menos a cada ano.