Autofinanciamento
O autofinanciamento permite que você aproveite seus próprios recursos financeiros para apoiar seus negócios. Ele pode vir do uso de suas economias. Com o autofinanciamento você mantém o controle total sobre o negócio, mas também assume todos os riscos. Caso não dê certo, você pode perder suas economias, ou mesmo um bem que tenha dado como garantia.

Com o autofinanciamento você mantém o controle total sobre o negócio, mas também assume todos os riscos. Caso não dê certo, você pode perder suas economias, ou mesmo um bem que tenha dado como garantia.

Considere quanto tempo você pode levar para reconstruir as economias e se você realmente pode se sujeitar a perdê-las. Se você usar a poupança da aposentadoria, poderá ter que arcar com custos por uma retirada antecipada, e corre o risco de prejudicar suas reservas para o futuro. Para tomar uma decisão mais assertiva, você pode buscar a opinião de um consultor financeiro pessoal antes de agir.

Amigos e familiares
Alguns empresários contam com financiamento de amigos e familiares. Esses investidores conhecem você, as habilidades que você traz e sua paixão pelo negócio, e geralmente estão torcendo para que você tenha sucesso. Eles também podem ser mais compreensivos se seu crédito não estiver perfeito.

Embora amigos e familiares possam estar animados para ajudá-lo a iniciar ou expandir um negócio, certifique-se de explicar detalhadamente o risco que eles estão assumindo ao fornecer fundos. Considere também o risco para o relacionamento e o que pode acontecer se você não conseguir devolver o dinheiro.

É importante redigir um acordo formal, com os termos e condições para pagamento do empréstimo, especificando se envolver a participação no negócio. Dependendo do seu relacionamento e da complexidade do acordo, é indicado contar com um advogado ou consultorr da área. Caso contrário, se ambos concordarem, um acordo por escrito menos formal, que ambos revisem e assinem, pode funcionar.

Empréstimos
Muitas instituições financeiras oferecem empréstimos para iniciar ou administrar um pequeno negócio. Certifique-se de comparar as taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições. 

Onde é possível buscar crédito: •Cooperativas de crédito •Bancos privados e públicos •Financeiras• Agências de fomento •Instituições que oferecem empréstimos para pequenas empresas apoiados pelo Governo Quando você solicita um empréstimo, a maioria dos credores exige que você mostre seu plano de negócios e uma variedade de documentos financeiros, tais como extratos bancários e declarações fiscais dos anos anteriores. Se você está iniciando um novo negócio, suas próprias finanças e crédito podem ser um fator importante na decisão do credor. As empresas bem estabelecidas podem se qualificar para um empréstimo com base em suas finanças comerciais e crédito comercial. Mas, mesmo assim, as finanças e o crédito dos proprietários podem ser um fator.

Várias instituições de apoio ao empreendedor, na sua localidade, podem ajudá-lo a preparar um pedido de empréstimo comercial e orientá-lo no acesso ao crédito.

Investidores
Os investidores podem oferecer-lhe financiamento para iniciar o seu negócio ou ajudar a levá-lo para a próxima fase. Esse tipo de financiamento geralmente assume a forma de investimentos de capital de risco ou investimento anjo.

Os capitalistas de risco geralmente oferecem empréstimos maiores para empresas pouco estabelecidas, em troca de participação acionária na empresa. Eles normalmente:

• Concentram-se em empresas que esperam crescer rapidamente, como dobrar de tamanho em um ou dois anos.
• Investem em empresas que podem faturar dezenas ou centenas de milhões por ano.
• Em vez de oferecer empréstimos, costumam comprar parte da empresa.
• Podem oferecer um investimento maior do que um empréstimo bancário, por exemplo.

Os capitalistas de risco geralmente investem o dinheiro de outras pessoas por meio de um fundo de capital de risco e podem querer partipar do Conselho de Administração da empresa, em troca do investimento. Portanto, esteja preparado para abrir mão de parte do controle e da propriedade de sua empresa, pelo financiamento.

Os investidores-anjo tendem a se concentrar em ajudar empresas que estão apenas começando com investimentos relativamente pequenos. Seu amigos e familiares podem ser considerados investidores-anjo, mas também há indivíduos que investem em negócios de estranhos. Os investidores-anjo também podem querer comprar a propriedade da sua empresa, mas tendem a ter um papel menos ativo.

Os fundos de capital de risco e os investidores anjo têm seus próprios critérios para os tipos de negócios em que investem, os requisitos para fazer um investimento e o que esperam obter em troca. Mas não importa a quem você peça um investimento, esteja preparado para que o investidor analise cuidadosamente seu plano de negócios, finanças e experiência (um processo chamado due diligence.

Financiamento do vendedor
Alguns empresários compram um negócio estabelecido ao invés de começar do zero. Se você está considerando esse caminho, pode perguntar sobre o financiamento do vendedor. Com ele, você precisa pagar uma parte da compra antecipadamente (chamado de adiantamento) e emprestar o restante do dinheiro do vendedor. Em seguida, você paga o empréstimo, acrescido de juros, ao longo do tempo.

Os benefícios do financiamento do vendedor são que o vendedor ganha juros sobre o empréstimo e você pode ter certeza de que ele acredita no potencial e no futuro do negócio. Você pode até negociar um empréstimo menor em troca de deixar o vendedor manter a propriedade parcial do negócio.

Você deve revisar a oferta de empréstimo com cuidado e comparar os pagamentos com o seu plano de negócios e orçamento para determinar se poderá arcar com os pagamentos do empréstimo. O vendedor pode recuperar a empresa e os bens da empresa se você não conseguir pagá-lo.

Crowdfunding
Algumas empresas são financiadas por meio do crowdfunding, uma espécie de financiamento colaborativo, que envolve a coleta de doações ou investimentos de muitas pessoas – geralmente online. Existem três tipos básicos:

• Doações, onde outros investem no seu negócio sem esperar receber nada em troca.
• Recompensas, onde os doadores recebem uma "recompensa", como uma amostra grátis do produto, uma vez que a meta de arrecadação de fundos seja atingida.
• Equidade, em que os doadores recebem participação parcial em uma nova empresa ou empreendimento.

Embora possa ser uma ótima maneira de aumentar a conscientização e a exposição, também há riscos associados ao financiamento colaborativo. Se você não cumprir as metas de captação de recursos, isso pode afetar negativamente a reputação do seu negócio. Também é imprevisível; enquanto algumas campanhas desse tipo de financiamento são muito bem-sucedidas, muitas não são.

Revise as leis da sua localidade, antes de tentar arrecadar dinheiro por meio do financiamento colaborativo. Regras especiais podem ser aplicadas a empresas que estão tentando vender ações e você não quer infringir a lei ao iniciar seu negócio. Dependendo do porte da sua empresa e das condições envolvidas, é importante contar com assistência jurídica. Se não for uma opção, você pode pesquisar profundamente sobre o assunto, ou até mesmo pedir ajuda a uma organização governamental que supervisiona financiamento colaborativo.

Crédito empresarial

Embora as condições de crédito empresarial (também chamado de comercial ou Pessoa Jurídica/PF) possam ser diferentes de um país para outro, o princípio geral de manter um histórico de crédito saudável é importante. Muitos empreendedores podem não perceber que seus negócios podem ter seu próprio histórico de crédito e pontuação (quando aplicável). O crédito empresarial pode ser tão importante quanto o pessoal, e a criação dele pode ajudá-lo a acessar o financiamento necessário para pagar uma grande despesa, gerenciar suas contas mensais e expandir seus negócios.

Obter crédito para sua empresa é semelhante a construir seu crédito pessoal, exceto que está vinculado à sua empresa. Uma empresa com bom crédito comercial tem um histórico de comportamento financeiro responsável, enquanto uma empresa com crédito comercial ruim tem um histórico de pagamentos atrasados ou contas não pagas. Como proprietário de uma pequena empresa, seu crédito pessoal ainda pode ser importante. Os credores podem querer revisar o crédito pessoal de um empreendedor, e isso pode ser um fator para determinar sua pontuação de crédito comercial.

Um bom crédito comercial pode ajudá-lo a obter melhores condições quando precisar pedir dinheiro emprestado. Também pode ser crucial para negociar acordos com fornecedores e alugar equipamentos. O monitoramento dos relatórios de crédito da sua empresa também pode avisá-lo se alguém tentar usar o nome da sua empresa para pedir dinheiro emprestado.

As etapas a seguir podem ajudar a construir crédito comercial:

1. 1.Formalize sua empresa.
2. 2.Se você tem um negócio estabelecido, determine se você já possui arquivos de crédito comercial em uma agência de negócios. Essas empresas coletam e armazenam informações sobre empresas e se elas pagam os empréstimos em dia.
3. 3.Estabeleça um histórico de crédito empresarial, contratando linhas de crédito, cartões de crédito ou empréstimos em nome da sua empresa. Pergunte ao credor a quais agências de negócios ele se reporta (alguns não se reportam a nenhuma, o que não o ajudará a construir crédito comercial). Ter acordos de termos, nos quais as empresas permitem que você pague suas compras ao longo do tempo, com fornecedores e vendedores pode ajudar se eles relatarem seus pagamentos às agências de negócios. Algumas agências também permitem que você informe sobre o seu negócio.
4. 4.Compreender o que influencia o crédito do seu negócio pode auxiliá-lo a tomar medidas para construir crédito. No entanto, existem muitas agências de crédito para empresas e cada uma usa um cálculo diferente para determinar sua pontuação. Pagar suas contas em dia geralmente ajuda, e pagar as contas antecipadamente pode ser ainda melhor. Alguns dos fatores estão fora de seu controle. Por exemplo, o setor em que você atua e há quanto tempo está no mercado podem afetar sua pontuação.
5. 5.Monitore seus relatórios de crédito de negócios para atividades incomuns, como um novo empréstimo ou conta que você não abriu. Mudanças inesperadas podem indicar que outra pessoa está usando o bom crédito da sua empresa para pedir dinheiro emprestado.
   

Entenda a carga de dívida
O total de todo o dinheiro que você deve é o que é comumente conhecido como sua carga de dívida. Para determinar se sua carga de dívida é maior do que você pode pagar, você pode calcular sua relação dívida/renda (em inglês DTI Ratio, debt-to-income), comparando o valor que deve com o valor que ganha.

O DTI Ratio pode ser utilizado sempre que for necessário ter uma visão mais clara das suas despesas e ganhos, principalmente se administra seu próprio negócio. A renda geralmente descreve o lucro da empresa.

Neste cálculo, você usa a "renda bruta" da empresa, que é a mesma coisa que a receita antes das despesas.

Você pode fazer o cálculo dividindo o total de pagamentos de dívidas mensais por sua receita mensal. Assim, você consegue compreender o seu grau de endividamento.

Os credores podem considerar seu DTI pessoal e comercial ao tomar uma decisão de empréstimo. Por exemplo, eles podem não aprovar um empréstimo, se seu DTI for superior a 30% (você gasta 30% de sua receita em pagamentos de dívidas). Você também pode usar essas informações para ajudar a determinar se é aconselhável assumir dívidas adicionais.

Geralmente, um índice de DTI de 10% ou menos significa que suas finanças estão muito saudáveis e índices dentro de uma faixa de 10 a 20% representam uma boa posição. Com 20% ou mais, é hora de avaliar sua carga de dívidas. Os credores serão menos propensos a conceder um empréstimo a alguém com um índice de DTI tão alto, e os que emprestam nessas circunstâncias tendem a cobrar altas taxas de juros.

Você pode diminuir seu DTI pagando empréstimos, diminuindo a taxa de juros ou o valor do pagamento de suas dívidas e aumentando quanto dinheiro você ganha. Uma empresa pode fazer isso oferecendo promoções para aumentar as vendas, cobrando dos clientes uma taxa de atraso no pagamento para incentivar pagamentos em dia, perguntando a seus fornecedores se você pode pagá-los ao longo do tempo, cortando despesas desnecessárias ou consolidando dívidas.

Consolidação de empréstimos
Quando você tem vários empréstimos, pode querer fazer um grande e usá-lo para pagar vários empréstimos menores. Para essa decisão, é preicso considerar as condições envolvidas, custos e prazos, bem como a saúde do seu orçamento e sua capacidade de pagamento. Existem diversos métodos para consolidar a dívida da sua empresa.