جمع الأموال لتوسيع نطاق أعمالكِ أو تطويره
هل تُريدين البدء أو تطوير مشروع تجاري، ولكن ليس لديكِ الأموال؟ بعد تحديد المبلغ الذي تحتاجين إلى اقتراضه وما يمكنكِ تحمُّل سداده، إليكِ بعض خيارات الإقراض التي يجب أخذها في الاعتبار كما يلي:
التمويل
التمويل الذاتي
يُتيح لكِ التمويل الذاتي، المعروف باسم التشغيل الذاتي، الاستفادة من مواردكِ المالية الخاصة لدعم شركتكِ. ويمكن أن يأتي التمويل الذاتي من الاستفادة من مدخراتكِ النقدية، أو المال الوارد من وظيفة ما أو حسابات استثمار. فإذا كنتِ تملكين منزلًا، فقد تتمكّني من استخدام منزلكِ للحصول على قرض جديد. وباستخدام هذا النظام أو الإجراء، سيتمكن المُقرِض من أخذ منزلكِ إذا كنتِ لا تستطيعين تحمُّل سداد القرض.
ومن خلال التمويل الذاتي، تتمكّنين من الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على المشروع، ولكنكِ تتحمّلين جميع المخاطر بنفسكِ أيضًا. إذا لم تنجح شركتكِ، فقد تفقدي مدخرات التقاعد التابعة لكِ أو المنزل الخاص بكِ.
عليكِ الأخذ في اعتبارك الوقت الذي قد تستغرقينه لإعادة بناء المدّخرات التي تستخدمينها، وما إذا كنتِ تستطيعين حقًا خسارتها أم لا. ولكي تكوني في الجانب الآمن، عليكِ مراجعة الأمر مع مستشار مالي شخصي قبل اتخاذ أي إجراء.
الأصدقاء والأسرة
يعتمد بعض مالكي الشركات على التمويل من الأصدقاء وأفراد العائلة. فهؤلاء المستثمرون يعرفونكِ، وعلى دراية بالمهارات التي تجلبينها، وشغفكِ للمشروع، وهم يُشجّعونك بوجه عام لتحقيق النجاح. وقد يتفهّمون أيضًا حال كون الائتمان الخاص بكِ ليس مثاليًا.
في حين أن الأصدقاء والعائلة قد يكونون متحمسين لمساعدتكِ في بدء مشروع أو تطويره، عليكِ التأكد من توضيح المخاطر تمامًا التي يتعرّضون لها من خلال توفير الأموال. وضَعِي في اعتباركِ أيضًا مخاطر الحفاظ على العلاقة وما يمكن أن يحدُث إذا لم تتمكني من سداد الأموال.
إنها فكرة حكيمة أن تقومي بتدوين اتفاق رسمي، مع تحديد شروط كيفية سداد القرض وما إذا كانوا يشترون ملكية جزئية للمشروع أم لا. فبناءً على علاقتكِ ومدى تعقيد الاتفاق المُبْرم، قد تحتاجين إلى تعيين محامٍ. فإذا كنتما متفقيْن، يمكن أن يعمل في هذا الشأن أي اتفاق مكتوب أقل رسمية قُمتما بمراجعته وتوقيعه.
القروض
تُقدِّم العديد من المؤسسات المالية قروضًا لبدء أو إدارة مشروع صغير. فعليكِ التأكد من إجراء التسوّق لمقارنة أسعار الفائدة، ومدة السداد، ومبالغ القروض المحتملة.
عندما تتقدّمين بطلب للحصول على قرض ما، سيطلب منكِ معظم المُقرِضين إظهار خطة العمل الخاصة بكِ ومجموعة متنوعة من المستندات المالية. ويمكن أن تتضمّن هذه الوثائق البيانات المصرفية والإقرارات الضريبية اعتبارًا من السنوات القليلة الماضية. وإذا كنتِ تبدئين مشروعًا جديدًا، فقد تكون الشؤون المالية والائتمان الخاص بكِ عاملاً رئيسيًا في مسار القرار الذي يتخذه المُقرِض. وقد تكون الشركات الراسخة قادرة على التأهُّل للحصول على قرض ما بناءً على الجوانب المالية والائتمان الخاص بمشروعاتها. ولكن، حتى ذلك الحين، يمكن أن تكون الجوانب المالية والائتمان لمالكي المشروعات عاملاً ما في هذا الشأن.
قد تكون بعض المنظمات المحلية وغير الربحية قادرة على مساعدتكِ في إعداد طلب للحصول على قرض للمشروع وتوجيهكِ نحو المُقرِضين الموجودين داخل منطقتكِ الذين يُقدِّمون بشكل عام قروض للمشروعات.
المستثمرون
يمكن أن يمنحكِ المستثمرون التمويل لبدء شركتك أو المساعدة في نقلها إلى المرحلة التالية. وعادةً ما يأخذ هذا النوع من التمويل شكل استثمارات رؤوس أموال المخاطرة أو الاستثمار الملائكي.
وعادةً ما يُقدِّم الرأسماليون المغامرون قروضًا أكبر للشركات الراسخة إلى حد ما مقابل الحصول على ملكية جزئية ودور فعّال داخل الشركة. ويقوم الرأسماليون المغامرون بوجه عام بما يلي:
- التركيز على الشركات التي يتوقّعون نموّها بشكلٍ سريع، مثل مضاعفة حجم القروض في غضون عام أو عامين.
- الاستثمار في الشركات التي قد تجني عشرات أو مئات الملايين كل عام.
- لا يقومون بتقديم قرض. بدلاً من ذلك، يقومون بشراء ملكية جزئية من الشركة الخاصة بكِ.
- قد يُقدِّمون استثمارًا أكبر ممّا قد تحصُلين عليه من التمويل التقليدي، مثل الحصول على أي قرض مصرفي.
يستثمر الرأسماليون المغامرون أموال الأشخاص الآخرين بشكل عام من خلال صندوق رؤوس أموال المخاطرة وقد يتوقعون الحصول على مقعد داخل مجلس الإدارة مقابل استثماراتهم. لذا كوني مستعدة للتخلِّي عن جزء من كل من الإدارة والملكية داخل الشركة الخاصة بكِ مقابل الحصول على التمويل.
يميل المستثمرون المُلّاك إلى التركيز على مساعدة الشركات التي بدأتْ فقط باستثمارات صغيرة نسبيًا. حيث يمكن اعتبار أصدقائكِ وعائلتكِ مستثمرين مُلّاك، ولكن هناك أيضًا أفراد يستثمرون في شركات الغرباء. وقد يرغب المستثمرون المُلّاك أيضًا في شراء ملكية داخل الشركة الخاصة بكِ، ولكنهم يميلون إلى القيام بدور أقل فاعلية داخل الشركات التي يساعدون في تمويلها.
يوجد لدى صناديق رؤوس أموال المخاطرة والمستثمرين المُلّاك معايير خاصة بهم لأنواع المشروعات التي يستثمرون فيها، ومتطلبات لإجراء أي استثمار وما يأملون في تحقيقه في المقابل. ولكن بغض النظر عن الجهة التي تُطالبها بالاستثمار، كوني مستعدة لأن يُراجع المستثمر خطة عملكِ، والجوانب المالية الخاصة بكِ، وخبرتكِ بعناية (حيث تُعرف هذه العملية ببذل العناية الواجبة).
تمويل البائع
يشتري بعض أصحاب المشروعات مشروعًا قائمًا ومُؤسّسًا بالفعل بدلاً من البدء من الصفر. وإذا كنتِ تُفكِّرين في اتخاذ هذا المسار، فيمكنكِ الاستفسار عن تمويل البائع. فعند الاستعانة بتمويل البائع، يجب عليكِ دفع جزء من الشراء مُقدّمًا (وهو ما يُسمّى بالدفعة الأولى (عربون) واقتراض باقي الأموال من البائع. ثم تقومين بسداد القرض، بالإضافة إلى الفائدة، بمرور الوقت.
تتمثّل مزايا تمويل البائع في أن البائع يحصُل على فائدة على القرض، ويمكنكِ أن تطمئني إلى أن البائع يُؤمِن بإمكانيات المشروع ومستقبله. ويمكنكِ أيضًا التفاوض على الحصول على قرض أصغر مقابل السماح للبائع بالاحتفاظ بملكية جزئية من المشروع.
يجب عليكِ مراجعة عرض القرض بعناية، ومقارنة المدفوعات الخاصة بـ خطة عملكِ والميزانية لتحديد ما إذا كنتِ ستتمكّنين من تحمُّل مدفوعات القرض أم لا. وقد يتمكّن البائع من استعادة المشروع وأصوله إذا لم تتمكّني من سداد القرض.
التمويل الجماعي
يتم تمويل بعض المشروعات من خلال التمويل الجماعي، والذي يتضمّن جمع التبرعات أو الاستثمارات من العديد من الأشخاص - عادةً عبر الإنترنت. وتتواجد ثلاثة أنواع من التمويل الجماعي وبيانها كما يلي:
- التبرعات، يعني استثمار الآخرين في شركتكِ دون توقُّع تلقِّي أي شيء في المقابل.
- المكافآت، يعني حصول المُتبرِّعين على "مكافأة"، مثل عينة مجانية من المنتج، بمجرد الوصول إلى هدف جمع الأموال والتبرعات.
- الأسهم (حقوق الملكية)، يعني حصول المانحين على ملكية جزئية داخل أي شركة جديدة أو مشروع جديد.
في حين أن التمويل الجماعي يمكن أن يكون طريقة رائعة لزيادة الوعي والتعرُّض للمخاطر، إلا أن هناك مخاطر مرتبطة به أيضًا. وإذا فشلتِ في تحقيق أهداف جمع الأموال، فقد يُؤثِّر ذلك سلبًا على سمعة شركتكA. كما أنه لا يمكن التنبؤ به - وفي حين أن بعض حملات التمويل الجماعي ناجحة للغاية، فإن العديد منها ليس كذلك.
ويتعيّن عليكِ مراجعة قوانينك المحلية قبل محاولة جمع الأموال من خلال التمويل الجماعي القائم على الأسهم وحقوق الملكية. حيث يمكن تطبيق قواعد خاصة على الشركات التي تُحاوِل بيع الأسهم، ولا تُريدين خرق القانون عندما تبدئي شركتكِ. وإذا كنتِ تستطيعين تحمُّل تكاليف سهم واحد، فقد ترغبين في تعيين محام لديه خبرة في التمويل الجماعي القائم على الأسهم وحقوق الملكية. فإذا لم يكن الأمر كذلك، يمكنكِ إجراء بحث شامل للموضوع بنفسكِ، أو حتى الوصول إلى المنظمة الحكومية التي تُشرِف على التمويل الجماعي للحصول على المساعدة.
الائتمان التجاري
على الرغم من أن تصنيف ائتمان المشروعات يختلف من بلدٍ إلى آخر، إلا أن المبدأ العام للحفاظ على تاريخ ائتماني جيد أمرًا مهمًا. وقد لا يُدرِك العديد من أصحاب المشروعات الصغيرة أن المشروعات الخاصة بهم يمكن أن يكون لها سجل ائتماني خاص بها ودرجات ائتمانية خاصة بها أيضًا (حيثما ينطبق ذلك). ويمكن أن يكون ائتمان الشركات بنفس أهمية الائتمان الشخصي، كما يمكن أن يساعدكِ بناء ائتمان الشركات في الوصول إلى التمويل الذي تحتاجين إلى دفعه مقابل وجود نفقات كبيرة، وإدارة فواتيركِ الشهرية وتوسيع نطاق أعمالكِ.
والحصول على ائتمان لشركتك هو أمر شبيه ببناء ائتمانكِ الشخصي، باستثناء أنه مرتبط بشركتكِ. فالشركة ذات ائتمان الشركات الجيد لها سجل من السلوكيات المالية المسؤولة، بينما تلك ذات ائتمان الشركات السيء يكون لها تاريخ من الدفعات المتأخرة أو الفواتير غير المُسدّدة. وبصفتكِ مالكة شركة صغيرة، يمكن أن يظل ائتمانكِ الشخصي أمرًا مهمًا. وقد يرغب المُقرِضون في مراجعة الائتمان الشخصي للمالك؛ وقد يكون هذا عاملاً في تحديد درجة ائتمان شركتكِ.
يمكن أن يساعدكِ ائتمان الشركات الجيد في الحصول على شروط أفضل عندما تحتاجين إلى اقتراض المال. كما يمكن أن يكون أمرًا حاسمًا للتفاوض على الاتفاقيات المُبرمة مع البائعين واستئجار معدات المعدات. ويمكن أن تُحذِّرك مراقبة تقارير ائتمان شركتكِ أيضًا إذا حاول شخص ما استخدام اسم شركتكِ لاقتراض المال.
من شأن هذه الخطوات أن تُؤسِّس لبناء ائتمان شركات لكن احرصي على البحث عن نظام ائتمان شركات محلي لديكِ قبل أخذ الائتمان.
- إنشاء منشأة تجارية للشركة الخاصة بكِ.
- إذا كان لديكِ مشروع قائم بالفعل، فعليكِ تحديد ما إذا كان لديكِ بالفعل ملفات ائتمان للمشروع داخل أي مكتب أعمال. حيث تقوم هذه الشركات بجمع وتخزين المعلومات حول الشركات وتُبيّن ما إذا كانت تلك الشركات قادرة على تسديد القروض في الوقت المُحدّد أم لا.
- إنشاء سجل ائتماني للشركة عن طريق استلام حدود الائتمان، أو بطاقات الائتمان، أو القروض والحصول عليها باسم شركتك. ويتعيّن عليكِ سؤال المُقرِض عن مكاتب الأعمال التي يقوم برفع تقارير إليها (حيث لا يقوم بعض المُقرِضين برفع تقارير إلى أي مكتب من مكاتب الاعمال؛ الأمر الذي من شأنه لن يُساعدكِ في بناء ائتمان المشروعات). يمكن أن يُساعدكِ إبرام اتفاقيات على المُدد الزمنية، التي تسمح لك الشركات من خلالها بالدفع مقابل مشترياتكِ بمرور الوقت، مع المُورِّدين والبائعين حال قيامهم بإبلاغ مكاتب الأعمال بالمدفوعات الخاصة بكِ. حيث تُتيح لكِ بعض المكاتب أيضًا الإبلاغ الذاتي عن المعلومات المتعلقة بشركتكِ.
- يمكن أن يُساعدكِ فهم التأثير الذي يؤثر على ائتمان شركتكِ في اتخاذ خطوات لبناء الائتمان. ومع ذلك، هناك العديد من مكاتب ائتمان الشركات، ويستخدم كل منها حسابًا مختلفًا لتحديد درجة ائتمان شركتكِ. حيث يساعد دفع الفواتير في الوقت المُحدّد بشكلٍ عام في هذا الشأن، وقد يكون من الأفضل دفع الفواتير مبكرًا قبل وقت استحقاقها. ولكن يوجد هناك بعض العوامل التي تكون خارجة عن سيطرتكِ وإرادتكِ. فعلى سبيل المثال، يمكن أن تُؤثِّر الصناعة التي تعملين فيها ومدة المشروع الخاص بكِ على درجة ائتمان مشروعكِ.
- يجب عليكِ متابعة تقارير ائتمان شركتكِ بحثًا عن حدوث نشاط غير عادي، مثل الحصول على قرض أو حساب جديد لم تقومي بفتحه. وقد تُشير التغييرات غير المتوقعة إلى أن شخصًا آخر يستخدم الائتمان الجيد لشركتكِ لاقتراض المال.
الحصول على بطاقة ائتمان شركات.
يمكن أن تكون بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة رائعة لفصل النفقات التجارية والنفقات الشخصية، لأسباب ضريبية وبناء ائتمان الشركة. حيث تُوفِّر بطاقات ائتمان الشركات أيضًا مزايا خاصة للشركة، مثل بطاقات الموظفين، والتي يمكنكِ منحها للموظف لإجراء عمليات شراء تجارية. وقد تُقدِّم بعض البطاقات أيضًا مكافأة لحاملي البطاقات الجدد، أو تُتيح لكِ إجراء عمليات شراء بدون دفع فائدة خلال فترة الترويج للمشروع.
يمكن أن يكون التأهُّل للحصول على بطاقة ائتمان أسهل من التأهًّل للحصول على قرض، ولكن تأكّدي من مراجعة الشروط المالية (مثل الرسوم وسعر الفائدة، الذي يُطلق عليه النسبة المئوية للمعدلات السنوية أو (APR)) لتحديد ما إذا كان ذلك هو الخيار المناسب لكِ أم لا. ويتعيّن عليكِ البحث عبر الإنترنت أو زيارة البنك المحلي التابع لكِ لمناقشة أي من منتجات بطاقات المشروعات الصغيرة يمكن أن تُلبّي احتياجاتكِ.
لاحظي أيضًا أن العديد من بطاقات ائتمان الشركات تتطلّب ضمانًا شخصيًا. فعلى الرغم من كون البطاقة باسم شركتكِ، فقد تكوني مسؤولة شخصيًا عن رصيد البطاقة. فإذا تخلّفتْ شركتكِ عن سداد المدفوعات أو تم إرسال حسابك إلى التحصيلات، يمكنكِ أن تديني بالمال وقد تُضاف العلامات السلبية إلى سجل الائتمان الشخصي الخاص بكِ.
الديْن
قد يكون الدين ضروريًا للعديد من مالكي الشركات الصغيرة، خاصةً عندما يبدأون إنشاء مشروع لأول مرة. ويمكن أن يُساعدكِ اقتراض الأموال في فتح شركتك وإدارتها، ولكن تُعتبر مدفوعات الفائدة أيضًا نفقات تجارية يتم سحبها من أرباحكِ ويمكن أن تُسبّب حالة من عدم التأكد والإرتياب.
وبمرور الوقت، من الممكن الحصول على أساس مالي قوي وإدارة مشروع مربح وخالي من الديون. وبدلاً من ذلك، يجد بعض أصحاب الشركات أنه يمكنهم استخدام الدين للاستثمار في المشروعات الخاصة بهم وجني أموال أكثر ممّا يُنفِقونها على الفوائد أو الرسوم.
ويمكن أن يؤدي أي من الخياريْن إلى النجاح. وفي كلتا الحالتيْن، يُعد معرفة متى يجب عليكِ اقتراض المال، والمكان الذي يجب أن تقترضِ منه، مهارات مهمة لأصحاب المشروعات.
فهم عبء الدين
يُقصد بإجمالي جميع الأموال المستحقة عليكِ بما هو معروف شائعّا بلفظ عبء الدين الخاص بكِ. ومن أجل تحديد ما إذا كان عبء الدين الخاص بكِ أكبر ممّا تستطيعين أم لا، يمكنكِ حساب نسبة الدخل إلى الدين (DTI) بمقارنة المبلغ الذي تدينين به بالمبلغ الذي تربحينه.
ويُصبح هذا الأمر مُربكًا بعض الشيء لأنكِ تستخدمين، عند تمويل المشروعات، لفظ "الإيرادات" (وليس لفظ "الدخل") لوصف الأموال التي يجنيها المشروع. حيث يصف الدخل أرباح المشروع بشكلٍ عام.
ومع ذلك، بالنسبة لحساب نسبة الدخل إلى الدين (DTI)، تقومين باستخدام لفظ "الدخل الكلي" للمشروع، وهو نفس المقصود من لفظ الإيرادات – أي الدخل قبل طرح النفقات.
ويمكنكِ حساب نسبة الدخل إلى الدين (DTI) عن طريق قسمة إجمالي مدفوعات الديون الشهرية على إجمالي الدخل الكلّي الشهري (أو الإيرادات).
قد يضع المُقرِضون نسبة الدخل إلى الدين (DTI) الخاصة بك وبشركتكِ في اعتبارهم عند اتخاذ قرار الإقراض. فعلى سبيل المثال، قد لا يُوافِقون على منح قرض إذا كانتْ نسبة الدخل إلى الدين (DTI) الخاصة بكِ تزيد عن 30 في المائة (وهذا يعني إنفاقك 30 في المائة من أرباحكِ على مدفوعات الديون). ويمكنكِ أيضًا استخدام هذه المعلومات للمساعدة في تحديد ما إذا كان من الحكمة تحمُّل ديون إضافية أم لا.
وبشكلٍ عام، فإن نسبة الدخل إلى الدين (DTI) التي تصل إلى 10 في المائة أو أقل تعني أن الجوانب المالية الخاصة بكِ جيدة للغاية، حيث تُمثِّل النسب التي تتراوح من 10 إلى 20 في المائة وضعًا جيدًا. وعند الوصول إلى نسبة 20 في المائة أو أعلى، يكون قد حان الوقت لتقييم عبء الدين الخاص بكِ. وسيكون الدائنون أقل احتمالية لتقديم قرض لشخص ما لديه نسبة (DTI) عالية، ويميل الدائنون الذين يقومون بالاقراض في مثل هذه الظروف إلى فرض معدلات فائدة عالية.
يمكنكِ تقليل نسبة الدخل إلى الدين (DTI) الخاص بك عن طريق سداد القروض، وخفض سعر الفائدة للديون الخاصة بكِ أو مبلغ السداد وزيادة مقدار المال الذي تجنيه. وقد تكون الشركة قادرة على القيام بذلك من خلال تقديم العروض الترويجية لزيادة المبيعات، وفرض رسوم على الدفع المتأخر للعملاء لتشجيع الدفع في الوقت المُحدّد، وسؤال البائعين التابعين لكِ عمّا إذا كان يمكنكِ سدادها بمرور الوقت، أو تقليل النفقات غير الضرورية أو توحيد الديون.
دمج الديون
عندما يكون لديكِ قروض متعددة، قد ترغبين في الحصول على قرض كبير واحد واستخدامه لسداد عدّة قروض أصغر. وإذا حصلتِ على الموافقة على سعر فائدة أقل ممّا تدفعينه حاليًا، فقد يؤدي دمج القروض إلى خفض مبلغ السداد الشهري الخاص بكِ، وتوفير الرسوم المفروضة على الفائدة، وتبسيط عملية السداد الخاصة بكِ وتسهيل تتبُّع المبلغ المستحق عليكِ. وهناك عدّة طرق لدمج الدين التابع للمشروع الخاص بكِ.
بيع أو إغلاق شركتكِ
لا تكون الشركات الصغيرة دائمًا ناجحة في النهاية وقد تضطر إلى التفكير في البيع أو الإغلاق بالكلية. وهناك شركات وأفراد يمكنهم مساعدتكِ في إدراج شركتكِ للبيع والعثور على مشترين.
لا تكون الشركات الصغيرة دائمًا ناجحة في النهاية وقد تضطر إلى التفكير في البيع أو الإغلاق بالكلية. وهناك شركات وأفراد يمكنهم مساعدتكِ في إدراج شركتكِ للبيع والعثور على مشترين.
إذا لم يعرض أي أحد شراء شركتكِ، فيمكنكِ محاولة بيع ممتلكات شركتكِ وإغلاقها ببساطة. وقبل إنهاء عقد الإيجار الخاص بكِ، وبيع المعدات، وفصل المرافق، يتعيّن عليكِ التحدُّث إلى المحامي والمحاسب التابعين لكِ. حيث يمكنهم مساعدتكِ في تطوير خطة لتُقدِّيمها إلى الدائنين الذين تحتاجين إلى مساعدتهم وفهمهم أثناء اتخاذ هذا الإجراء.
يمكنكِ سداد أكبر عدد ممكن من الديون بالأموال التي تجنيها من المبيعات وقد تكونين قادرة على التفاوض للوصول إلى تسوية ما تسمح لكِ بسداد المُقرِضين لكِ بأقل من المبلغ الكلي الذي تدينين به. وإذا لم تُعلني عن أي حالة إفلاس وكنتِ لا تزالين مدينة بالمال بعد اتخاذ هذا الإجراء، فقد يتمكن المُقرِضون من رفع دعوى قضائية ضدكِ أو ضد شركتكِ من أجل محاولة جمع الأموال.
سهم