Варианты оплаты

Как владельцу малого бизнеса, вам нужно решить, какие типы платежей вы будете принимать от клиентов.

Вы можете предложить клиенту следующие типы оплаты:

Денежные средства
Чеки
Дебетовые карты
Кредитные карты
Мобильные платежи
Электронный банковский перевод

Предложив несколько способов оплаты, вы привлечете больше клиентов и позволите им совершать более крупные покупки. Впрочем, у каждого вида оплаты есть свои преимущества, недостатки и связанные с ним затраты.

Плюсы и минусы разных видов оплаты

Место, где вы открываете бизнес, и типы товаров, которые вы продаете, могут сыграть важную роль в принятии решения относительно предлагаемых клиентам систем оплаты.

Если у вас в планах вести продажи, преимущественно, в режиме «онлайн», необходимо в обязательном порядке принимать электронные платежи. Также, если ваши товары или услуги стоят дорого, покупателям может доставить неудобство необходимость иметь при себе большие суммы наличных денег для совершения покупки. Более удобный вариант в этом случае — чеки, карты или мобильные платежи.

С другой стороны, если вы продаете недорогие товары в обычном магазине, ваши клиенты могут предпочесть оплату наличными. Клиенты также могут ожидать от вас приема наличных, если вы откроете магазин в районе, где у многих людей нет банковских счетов или где сети обработки карт, компании, которые отправляют и проверяют информацию, когда кто-то совершает покупку с помощью карты, часто отключаются.

Независимо от того, какой способ (способы) оплаты вы предлагаете, у каждого будут свои преимущества и недостатки. Вот некоторые из плюсов и минусов основных типов оплаты:

Тип оплаты	Преимущества	Недостатки
Денежные средства	Одна из самых распространенных и простых форм оплаты. Многие клиенты могут предпочесть оплату наличными. Вам не придется платить комиссию за прием наличных.	Клиенты могут не захотеть совершать крупные покупки за наличные. Хранение наличных на рабочем месте или дома, а также транспортировка их в банк может быть опасным мероприятием. Наличие в кассе купюр для размена связывает деньги, которые вы могли бы использовать для других деловых целей. Подсчет денег в конце дня занимает много времени.
Чеки	Может побудить клиентов совершать более частые или более крупные покупки. Позволяет клиентам совершать крупные покупки безопасно. Вам не нужно хранить много наличных в своем магазине. Вам не придется платить комиссию за прием чеков.	После внесения чека нужно будет дождаться, пока банк обработает чек и переведет деньги на ваш счет. Есть риск того, что кто-то выпишет поддельный чек или что чек будет «отклонен», если у клиента недостаточно денег, и вы не получите платеж.
Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты	Может побудить клиентов совершать более частые или более крупные покупки. Позволяет клиентам совершать крупные покупки безопасно. Быстрее и удобнее для покупателей на кассе, чем оплата наличными или чеком. Вам не нужно хранить много наличных в своем магазине. Вам не нужно беспокоиться о фальшивых чеках или фальшивых наличных деньгах. Облегчает процесс покупки для иностранных туристов.	Придется ждать обработки транзакции, прежде чем деньги поступят на ваш счет. Как правило, это занимает от одного до трех дней. Возможно, придется заплатить комиссию за транзакцию — небольшой процент от суммы транзакции. У дебетовых карт комиссия, как правило, меньше. Вам понадобится приобрести или арендовать устройство для приема платежей (платежный терминал). Вы можете нести ответственность, если клиент использует поддельную или украденную карту для совершения покупки. Если клиент оспаривает платеж (т.е. инициирует «возврат»), транзакция может быть отменена, и вы не получите платеж.
Мобильные платежи	Может побудить клиентов совершать более частые или более крупные покупки. Позволяет клиентам совершать крупные покупки безопасно. Быстрее и удобнее для покупателей на кассе, чем оплата наличными или чеком. Вам не нужно хранить много наличных в своем магазине. Вам не нужно беспокоиться о фальшивых чеках или фальшивых наличных деньгах. В некоторых регионах мобильные платежи могут быть более надежными, чем транзакции с картами. Если вы продаете товары на рынках, конференциях или выставках, вы можете взять свою мобильную платежную систему с собой. Облегчает процесс покупки для иностранцев.	Придется ждать обработки транзакции, прежде чем деньги поступят на ваш счет. Как правило, это занимает от одного до трех дней. Возможно, вам придется заплатить комиссию за транзакцию, которая, как правило, составляет небольшой процент от суммы транзакции. Вам понадобится приобрести или арендовать устройство для приема платежей (платежный терминал). Вы можете нести ответственность, если клиент использует поддельную или украденную платежную информацию для совершения покупки. Если клиент оспаривает платеж (т.е. инициирует «возврат»), транзакция может быть отменена, и вы не получите платеж.
Электронные банковские переводы	Позволяют получать крупные суммы без уплаты комиссий. Позволяет клиентам совершать крупные покупки безопасно. Быстрее и удобнее для покупателей на кассе, чем оплата наличными или чеком. Вам не нужно хранить много наличных в своем магазине. Вам не нужно беспокоиться о фальшивых чеках или фальшивых наличных деньгах. Хороший вариант, если вы продаете товары или услуги другим предприятиям.	Некоммерческие клиенты могут чувствовать себя некомфортно, переводя деньги напрямую со своего банковского счета на счет вашего предприятия. Придется ждать обработки транзакции, прежде чем деньги поступят на ваш счет. Возможно, придется настроить этот тип транзакции в вашем банке и банке клиента, что не всегда просто.
Мобильный кошелек	Оплата через мобильный кошелек позволяет клиенту совершать платежи без физической карты; Часто такой способ более безопасный для клиента, чем физическая карта, так как происходит шифрование данных, и их невозможно увидеть; Сейчас большинство смартфонов оснащаются мобильными кошельками; Быстрый и эффективный процесс оформления заказа может побудить клиентов чаще совершать покупки.	Для его использования необходимо, чтобы вы арендовали устройство для обработки «нажатия» для завершения транзакции или владели таким устройством.
QR-коды (быстрое реагирование)	Вариант с бесконтактными платежами для клиентов, которые хотят получить опыт совершения платежей без совершения ручных операций; Большинство смартфонов оснащается таким функционалом, при этом клиентам не нужно использовать приложение для доступа; Для совершения транзакций POS-терминал или платежный терминал не требуется.	Требуется надежное соединение через сеть Wi-Fi; Может потребоваться, чтобы клиенты вводили информацию о кредитной или дебетовой карте более одного раза, поскольку информация не сохраняется автоматически.
Автоплатеж (AutoPay)	Ваши клиенты могут легко реализовать функцию автоплатежа; Выгодно для абонентских услуг или периодических платежей; Обеспечивает своевременное проведение платежей, которые не зависят от напоминания клиентам о необходимости отправки платежа; Меньше времени тратится на общение с клиентами, чтобы напомнить им о необходимости отправить тот или иной платеж.	Платежи по овердрафту чаще происходят с использованием автоплатежа, что приводит к обратным транзакциям; Клиенты могут забыть об автоплатеже, который они настроили, и запросить возврат средств постфактум.
Выставление счетов по электронной почте	Если ваш бизнес предоставляет услуги, выставление счетов по электронной почте сразу после предоставления услуги позволяет клиентам совершать платеж и получать квитанцию автоматически; Позволяет оптимизировать отчетность и безопасно управлять данными, подключаясь к вашей CRM и системам бухгалтерского учета; Более эффективный и экологически чистый способ; Транзакции совершаются быстрее, и требуется меньше последующих действий для получения платежа.	В первую очередь, для поставщиков услуг и менее полезно для розничной торговли, продажи потребительских товаров или онлайн-бизнеса; Повышенная вероятность потери электронных писем или их пометки как «спам».

Как владелец малого бизнеса, особенно если вы нанимаете сотрудников, вы также должны учитывать время и усилия, связанные с каждым типом оплаты.

Например, сотрудникам может потребоваться меньше обучения, чтобы обрабатывать продажи за наличные, чем продажи по кредитным картам, но вам потребуется безопасное место для хранения наличных и, возможно, потребуется регулярно совершать поездки в банк. Кроме того, вы можете создать систему, которая будет гарантировать, что сотрудники правильно подсчитывают деньги и не воруют у вашего бизнеса.

С другой стороны, может потребоваться больше времени, чтобы научить сотрудников принимать оплату картой, но после того, как они будут обучены, может быть меньше математических ошибок, и вам будет намного проще суммировать и регистрировать ваши продажи за день.

Подумайте также о других формах оплаты и о том, могут ли они подойти для вашего бизнеса. Возможно, вы могли бы извлечь выгоду из продажи подарочных карт, которые ваши клиенты могут подарить своим друзьям или семье. Или вы можете выделиться среди конкурентов, позволив своим клиентам платить с помощью цифровых способов оплаты.

Подготовка вашего предприятия к приему платежей

Количество времени и сил, затрачиваемых на управление платежной системой вашего предприятия, может зависеть от видов оплаты, которые вы будете принимать, и от того, насколько внимательно вы хотите контролировать свой бизнес.

Если вы принимаете только наличные и у вас нет большого количества товара, учет которого нужно вести, начать работу можно просто купив кассовый аппарат и журнал учета продаж. Тем не менее большинство владельцев малого бизнеса хотят более подробный процесс отслеживания своих товаров и продаж (или нуждаются в таком процессе). Многие видят преимущество в том, чтобы клиенты могли расплачиваться с помощью карт или электронных платежей.

Оформление бизнеса
Если вы еще не оформили юридически и не зарегистрировали свой бизнес, вот с чего вам следует начать в общем случае. Этот процесс также поможет вам получить необходимые документы и информацию, необходимые для открытия корпоративного банковского счета.

Открытие корпоративного банковского счета
Корпоративный банковский счет может быть обязательным, если вы принимаете безналичные платежи, и является безопасным местом для хранения денег, которые ваш бизнес получает от клиентов. Разделение личных счетов и счетов бизнеса также поможет вам сохранить организованность и упростить подачу налоговой отчетности.

Плата за пользование счетами для бизнеса может отличаться от платы за пользование личными банковскими счетами. Внимательно сравните все возможные варианты, прежде чем открывать счет. Вы также можете начать откладывать деньги с помощью сберегательного счета для бизнеса.

Подготовка к приему безналичных платежей
Возможно, вам придется зарегистрироваться на нескольких сервисах, прежде чем принимать карты или мобильные платежи. В этом можно запутаться, поэтому вот краткий обзор того, что вам может понадобиться:

Сервисы для ТСП. Поставщик сервисов для ТСП производит настройку для работы с платежным оператором и настройку счета ТСП.

Платежные операторы — это компании, которые могут отправлять всю информацию туда и обратно, когда клиент платит картой. Счет ТСП — это особый тип банковского счета, который обеспечивает прохождение денег ваших клиентов через систему обработки карт и их зачисления на ваш корпоративный банковский счет.

Возможно, вы сможете настроить сервисы для ТСП в своем банке, у независимой торговой организации (ISO) или у универсального поставщика платежных услуг.

Изучите доступные варианты и попытайтесь договориться о продолжительности вашего договора (более короткий договор может дать вам больше возможностей в будущем) и сборах, которые вам придется заплатить за каждый вариант. Как правило, за настройку взимается плата, при этом также взимается ежемесячная и ежегодная плата. Вам также придется платить комиссию за каждую транзакцию.
Кассовый терминал. Это устройство, в котором клиенты будут проводить, вставлять или прикладывать свою карту (или смартфон) при совершении покупки. Ваш поставщик сервисов для ТСП может продать вам кассовый терминал или предоставить его в аренду. Некоторые из них представляют собой небольшие портативные устройства, другие встроены в более крупные кассовые аппараты. Существуют также варианты с подключением к мобильным устройствам или введением информации о карте в онлайн-форму. Если у вас есть система программного обеспечения для кассовых терминалов, вам понадобится кассовый терминал, который может подключаться к системе, которая затем будет регистрировать ваши продажи.
Универсальный поставщик платежных услуг (PSP). Вместо того, чтобы создавать собственный счет ТСП и искать оператора по обработке кредитных карт, вам может подойти более простой вариант. Поставщики платежных услуг часто объединяют обработку кредитных карт, предлагая вам систему с платежным терминалом и позволяя использовать свой счет ТСП. Как правило, легче понять, какие сборы вы будете платить, и настроить свой бизнес на прием безналичных платежей с помощью PSP, но сборы могут оказаться выше, чем те, которые вы заплатили бы со счетом для сервисов ТСП.
Торгуете в режиме «онлайн»? Вам понадобится платежный шлюз. Если ваш бизнес планирует принимать онлайн-платежи, вам понадобится веб-сайт с корзиной для покупок и платежным шлюзом. С помощью корзины покупатели выбирают и покупают товары. Платежный шлюз читает платежную информацию вашего клиента и либо принимает, либо отклоняет транзакцию. Некоторые платежные шлюзы также позволяют принимать электронные банковские переводы. Счет для сервисов ТСП или PSP может предоставляться с платежным шлюзом (иногда за дополнительную плату), или вы можете найти другое решение в сети Интернет.

Соблюдение требований
Если вы используете счет для сервисов ТСП, PSP или платежный шлюз, если вы планируете принимать дебетовые и кредитные карты, вы должны убедиться, что компания и ваша практика ведения бизнеса соответствуют последним законам и правилам компаний-эмитентов кредитных карт.

Выбор системы платежных терминалов (POS-системы)

Система платежных терминалов (POS) может быть важным инструментом для управления продажами вашего бизнеса и ведения точной отчетности. Большинство POS-систем состоят из аппаратного и программного обеспечения.

Аппаратным обеспечением может быть кассовый аппарат, планшет или ключ, небольшое устройство считывания карт, которое можно подключить к мобильному устройству. Некоторые варианты аппаратного обеспечения могут работать с различными POS-системами. Или же можно принимать безналичные платежи с помощью платежного терминала, не подключая его к более сложной POS-системе.

Программное обеспечение для платежных терминалов поможет регистрировать, хранить и анализировать всю информацию о вашем бизнесе, экономя ваше время и повышая эффективность усилий по управлению бизнесом. Вы можете выбирать различные свойства или функции в зависимости от сложности вашей POS-системы.

Существуют сотни различных POS-систем, в том числе специализированные системы для определенных видов бизнеса (у ресторана другие потребности, чем у магазина одежды) и настраиваемые системы. Ниже указаны четыре фактора, которые следует учитывать при сравнении вариантов:

Стоимость
Учитывайте первоначальные и текущие затраты на систему.

Возможно, вам потребуется приобрести или арендовать оборудование, например, кассовый аппарат или платежный терминал. Затем, в зависимости от выбранного вами варианта, вам может потребоваться приобрести программное обеспечение для платежных терминалов или оплатить ежемесячную (или годовую) абонентскую плату.

Кроме того, POS-системы могут взимать разные сборы за обработку дебетовых и кредитных карт и транзакций. Сравните затраты на обработку среди разных POS-систем и посмотрите, можно ли будет позднее перейти к другой сторонней компании по обработке платежей, если вам потребуется больше гибкости.

Функции
По мере роста вашего бизнеса могут меняться и ваши потребности, поэтому подумайте, какие функции вам нужны сегодня и какие могут понадобиться в будущем. Вот некоторые функции, которые выполняются POS-системами:

Прием дебетовых карт и кредитных карт с чипами EMV (маленький чип в картах, который может обеспечить надежное хранение информации владельца карты)
Прием бесконтактных карт (карты, которыми можно слегка прикоснуться, а не проводить их через устройство и не вставлять их в устройство) и мобильных платежей
Хранение наличных в защищенном денежном ящике
Сканирование штрих-кодов на товаре
Отслеживание запасов на предприятии
Создание отчетов о продажах
Управление сменами работников и ведение табелей учета рабочего времени
Управление программами лояльности для клиентов
Связь с бухгалтерским ПО
Печать бумажных чеков или отправка цифровых чеков

Простота
Для настройки некоторых систем могут потребоваться часы или дни; также может потребоваться привлечение консультанта для начала работы. Есть и более простые варианты. Впрочем, настройка — это лишь часть процесса. Проанализируйте, насколько легко будет использовать систему каждый день и насколько легко будет обучить новых сотрудников работе с вашей POS-системой.

Поддержка
Проблема с POS-системой может замедлить ваш бизнес, и задача по устранению этой проблемы может быть возложена на вас как на владельца бизнеса. Что вы выберете? Некоторые поставщики POS-систем предлагают бесплатную поддержку в любое время суток. С другими вам, возможно, придется выяснить, как решить проблему самостоятельно, или заплатить консультанту за помощь.

Отказ от ответственности: Юридическая консультация не предусмотрена
На этом сайте представлена общая информация, связанная с созданием и ведением бизнеса. Содержание данного сайта предназначено исключительно для информационных целей, а не для предоставления юридических, финансовых или налоговых консультаций или заключений. Содержание данного сайта и просмотр информации на нем не следует рассматривать как юридическую или налоговую консультацию в конкретных обстоятельствах или ситуациях и не следует использовать в этих целях. Не следует предпринимать никаких действий, полагаясь на информацию, содержащуюся на данном сайте, при этом компания Visa Inc. отказывается от любой ответственности в отношении действий, предпринятых или не предпринятых на основании любого или всего содержимого данного сайта в полной мере, разрешенной законом. Вам следует обратиться к адвокату (юристу) для получения консультации по любому конкретному юридическому или налоговому вопросу/проблеме, включая вопросы, которые относятся к вашему текущему или потенциальному бизнесу.