Банковские услуги

Первое, что вы, вероятно, захотите сделать после создания своего бизнеса, — это открыть соответствующий банковский счет. C помощью корпоративного банковского счета вы сможете разделить ваши личные средства и средства бизнеса, что упростит отслеживание финансов вашего бизнеса, защитит ваши личные финансы в случае финансовых проблем в бизнесе и сэкономит ваше время, когда вам нужно подготовить личную и налоговую отчетность.

Помимо упрощения деловой документации открытие отдельного банковского счета может:

Потребоваться для приема платежей в безналичной форме
Обеспечить безопасное место для хранения ваших средств
Предложить дополнительные преимущества или выгоды для бизнеса

Владельцам малого бизнеса следует узнать, как банковские услуги могут помочь их бизнесу. Вот обзор типов счетов, услуг, примеров, сравнения разные счетов и того, что вам понадобится для открытия корпоративного банковского счета.

Общие банковские услуги и преимущества для бизнеса

Финансовые учреждения, предлагающие корпоративные банковские счета., также могут предложить вам бизнес-кредит, ссуду или кредитные карты. Эти виды кредитов для бизнеса помогут вам управлять финансами вашего бизнеса. Впрочем, будьте осторожны, когда берете деньги взаймы. Прежде чем согласиться взять кредит, составьте план, как вы сможете эффективно использовать деньги и как вы собираетесь погасить долг.

Наличие корпоративного банковского счета также может потребоваться для приема безналичных платежей, включая дебетовые карты и кредитные карты. Банк, в котором вы открыли счет, может помочь вам настроить прием карт. Тем не менее вам лучше сравнить доступные варианты, чтобы определить, какой поставщик услуг для торгово-сервисных предприятий (ТСП) будет взимать с вас самую низкую комиссию.

Выбор финансового учреждения

Прежде чем открыть корпоративный банковский счет, вы можете сравнить предложения банков и других кредитных организаций в вашем регионе и онлайн-банков, чтобы определить, какие финансовые учреждения и продукты подходят именно вам и вашему бизнесу.

Текущие и сберегательные счета
Как и в случае с личными счетами, предприятие может открыть текущий счет и сберегательный счет. Текущий счет можно использовать для получения платежей и покрытия операционных расходов (например, повседневных расходов, таких как покупка расходных материалов или оплата труда сотрудников).

Сберегательный счет можно использовать для долгосрочных сбережений и проектов. Даже малые предприятия, у которых нет лишних денег, могут постепенно начать создавать фонд непредвиденных расходов бизнеса, чтобы пережить трудные времена.

Хранение ваших сбережений на отдельном счете поможет отказаться от траты денег на повседневные расходы. Кроме того, для сберегательных счетов, как правило, предлагается более высокая процентная ставка, чем для депозитных счетов, что позволит вам заработать больше на своих сбережениях.

Сравнение доступных вариантов
Даже если компания, которую вы используете для своих личных банковских операций, также предлагает открыть расчетные счета предприятия, вы можете изучить, действительно ли она лучше всего подходит для вашего бизнеса. После того, как вы сравните доступные варианты, вы можете обнаружить, что другое финансовое учреждение подходит лучше.

Вот некоторые параметры, которые можно сравнить при изучении различных предложений открыть счет:

Ежемесячные лимиты или требования к транзакциям: По банковским счетам предприятия может взиматься комиссия в зависимости от количества транзакций по счету, количества выписанных чеков, количества внесенных чеков или суммы наличных денег, которую вы вносите каждый месяц. Попробуйте найти счет, который соответствует потребностям вашего бизнеса без комиссии.
Комиссия: По счетам могут применяться различные комиссионные сборы, связанные с ними, такие как ежемесячная плата за обслуживание, которую вам, возможно, придется платить, если вы не поддерживаете минимальный дневной или ежемесячный остаток на счете, или комиссия за снятие наличных в банкомате. Этих комиссионных сборов иногда можно избежать, но важно знать о них и понимать, как лучше всего ими управлять, чтобы предотвратить нежелательные расходы.
Особенности: Для сравнения можно взять различные функции и услуги, такие как возможность депонировать чек с помощью смартфона, использовать приложение для мобильного банкинга или легко подключить свою учетную запись к бухгалтерскому программному обеспечению вашего бизнеса. Для онлайн-бизнеса возможность интеграции вашего банка с физическим розничным магазином помогает вам управлять всеми аспектами бизнеса. См. раздел «Электронные платежи».
Процентные ставки: Вы можете получать проценты с текущего или сберегательного счета, хотя по сберегательным счетам, как правило, предлагается более высокая процентная ставка. Сравните ставки для обоих типов счетов в разных банках.
Доступ к счету: Если вашему предприятию часто требуются купюры мелкого номинала или сдача, расположение рядом с отделением банка также будет удобным. Вы сможете значительно облегчить управление повседневными операциями, если вам не нужно далеко ехать, чтобы посетить банк. Учитывайте расположение отделений банка, часы работы отделений и доступ к онлайн-банкингу.

Онлайн и мобильный банкинг

Многие банки предоставляют возможность использования онлайн-банкинга и приложений для мобильного банкинга. Создав онлайн-счет, вы сможете без труда и в любое время проверять свой баланс, выполнять межбанковские переводы и оплачивать счета.

Использование онлайн-банкинга также пригодится для ведения точной банковской отчетности. Многие системы онлайн-бухгалтерии и начисления заработной платы можно привязать к банковским счетам в режиме «онлайн», что позволяет легко совершать обмен информацией. Подключение всех ваших систем может упростить управление финансами и налогами вашего бизнеса.

Существуют также корпоративные банковские счета, которые функционируют только в режиме «онлайн» и которые, возможно, стоит рассмотреть в качестве альтернативы счету, открытому в отделении банка. Банкам, работающим только в режиме «онлайн», не нужно открывать отделения и управлять ими, и они часто позволяют клиентам экономить, взимая комиссии в меньшем количестве и с пониженной ставкой. Они также могут предлагать более высокую процентную ставку по сберегательным счетам, а также вознаграждения или проценты по текущим счетам.

Вы не сможете лично поговорить с сотрудником банка или получить в отделении услуги, в которых нуждаются многие владельцы бизнеса, такие как простое внесение средств на счет или получение разменных денег. Впрочем, если вашему бизнесу не нужны эти виды услуг, вам может подойти счет, предназначенный для использования только в режиме «онлайн».

Вы также можете использовать оба типа счетов и открыть текущий счет в удобном для вас отделении, а также сберегательный счет, предназначенный для использования только в режиме «онлайн», чтобы воспользоваться более низкими комиссиями и более высокой процентной ставкой.

Безопасность вашего онлайн-счета
Для многих владельцев малого бизнеса онлайн-банкинг может стать удобным и безопасным способом управления финансами предприятия. При этом, если вы регистрируетесь на онлайн-банкинг, вы можете принять несколько дополнительных мер предосторожности, чтобы убедиться в том, что ваш счет остается конфиденциальным и защищенным.

Не входите в свою учетную запись через общедоступную сеть Wi-Fi. Кто-то может отслеживать вашу онлайн-активность.
Используйте уникальный и надежный пароль. У вас может быть несколько паролей, которые вам нравится использовать снова и снова. Создайте совершенно новый пароль, который вы используете только для своей учетной записи в онлайн-банке, и убедитесь, что пароль является своего рода произвольным набором символов (а не просто обычным словом) с сочетанием символов и заглавных букв.
Включите двухфакторную аутентификацию. Если ваш банк позволяет, включите двухфакторную аутентификацию, которая потребует от вас дополнительное действие для входа в свою учетную запись с незнакомого устройства. Например, вам может потребоваться скопировать защитный код, отправленный на ваш телефон или на вашу электронную почту.
Будьте осторожны при проверке электронной почты. Вы можете получить письмо по электронной почте, которое выглядит так, как будто оно от вашего банка или другой надежной компании, но на самом деле может представлять собой вредоносную рассылку. В таких фишинговых электронных письмах вас могут попросить войти в свою учетную запись (и даже направить вас на веб-сайт, который выглядит точно так же, как веб-сайт банка) или отправить по электронной почте персональную информацию, которую затем используют для входа в вашу учетную запись и кражи ваших денег. Игнорируйте подозрительные электронные письма или позвоните в свой банк, если вы не уверены в полученном электронном письме. Всегда используйте номер телефона, указанный на обратной стороне вашей дебетовой или кредитной карты или на официальном веб-сайте банка, и не полагайтесь на информацию из входящего электронного письма. См. раздел «Безопасность и мошенничество».
Обновляйте антивирусное программное обеспечение. Убедитесь, что на вашем компьютере установлено антивирусное программное обеспечение, регулярно проверяйте наличие обновлений для программного обеспечения и сканируйте компьютер на наличие вирусов. Если вы обнаружили вирус, смените свой пароль доступа в систему банкинга, а также пароли для других учетных записей в сети Интернет.

Открытие счета предприятия

Для открытия корпоративного банковского счета вам может потребоваться предоставить другую информацию, нежели для открытия личного счета. Точный процесс может варьироваться в зависимости от того, где вы открываете свой счет, но к требуемым документам могут относиться:

Документы о регистрации предприятия: Банк может запросить учредительные документы вашего предприятия, которые вы подали государству, когда создавали свой бизнес.
Регулирующие документы: У вас также могут быть различные типы документов, регулирующих бизнес, в зависимости от типа предприятия, которое вы создали.
Свидетельства о регистрации наименования предприятия: Если вы зарегистрировали наименование предприятия, вам могут потребоваться соответствующие сертификаты или заявления.
Лицензия на деятельность: В зависимости от типа вашего бизнеса и его местонахождения вам может потребоваться получить лицензии от местных, региональных или национальных органов. Вам также может потребоваться предоставить их копии при подаче заявления на открытие корпоративного банковского счета.

Если у вас нет некоторых из этих документов, таких как операционное соглашение, вы можете создать документ (найти бесплатные руководства и шаблоны в сети Интернет) до подачи заявки на открытие банковского счета предприятия.

Не бойтесь изменений

Корпоративный банковский счет должен приносить пользу вашему бизнесу и облегчать вашу работу как владельца бизнеса. Если у вас возникли проблемы с вашим текущим банком, не бойтесь перейти в другое финансовое учреждение. Хотя передача всех ваших данных и счетов может стать трудоемкой, можно надеяться, что ситуация улучшится, когда переход будет завершен.

Отказ от ответственности: Юридическая консультация не предусмотрена
На этом сайте представлена общая информация, связанная с созданием и ведением бизнеса. Содержание данного сайта предназначено исключительно для информационных целей, а не для предоставления юридических, финансовых или налоговых консультаций или заключений. Содержание данного сайта и просмотр информации на нем не следует рассматривать как юридическую или налоговую консультацию в конкретных обстоятельствах или ситуациях и не следует использовать в этих целях. Не следует предпринимать никаких действий, полагаясь на информацию, содержащуюся на данном сайте, при этом компания Visa Inc. отказывается от любой ответственности в отношении действий, предпринятых или не предпринятых на основании любого или всего содержимого данного сайта в полной мере, разрешенной законом. Вам следует обратиться к адвокату (юристу) для получения консультации по любому конкретному юридическому или налоговому вопросу/проблеме, включая вопросы, которые относятся к вашему текущему или потенциальному бизнесу.