Виды кредитов для бизнеса

Во многих странах кредитная история и кредитные рейтинги компаний не привязаны к кредитоспособности владельца бизнеса. Наличие кредита для бизнеса (кредитного рейтинга или истории) упрощает получение кредитной линии, ссуды и кредитной карты. Впоследствии вы можете использовать эти счета для получения займов на ведение и развитие бизнеса.

Также важно изучить, как открыть личный кредит и управлять им. Многие владельцы малого бизнеса считают, что личная кредитная история не менее важна, поскольку кредиторы могут проверить кредитоспособность владельца бизнеса, прежде чем одобрить новый счет.

Однако, прежде чем вы решите занять деньги, рассчитайте расходы, связанные с кредитом, и оцените влияние на ваш бизнес. Если вам одобрили кредит, это еще не означает, что его нужно брать.

Помните, что вам придется вернуть деньги, а также комиссию и проценты.

Если вы занимаете деньги без четкого плана по развитию компании или понимания, как будете возвращать кредит, возможно, вам лучше не брать в долг. В противном случае большая часть доходов вашей компании может пойти на погашение долга, и у вас не останется денег на себя или на инвестиции в будущее компании.

С другой стороны, если вы считаете, что кредит может помочь компании заработать или сэкономить больше денег, чем вы заплатите в виде комиссий и процентов, то кредит может быть удачной идеей.

Преимущества кредита для бизнеса

Создание хорошей кредитной истории может помочь вашей компании:

получить в кредит более высокие суммы при более низких процентных ставках
меньше платить за страхование бизнеса
заключать более выгодные соглашения с поставщиками

Можно не оформлять кредит для бизнеса, а взять личный кредит и направить эти деньги на нужды своей компании. Однако, если вы не вернете заемные средства по личному кредиту, вы можете потерять личные сбережения и имущество. Кроме того, использование личного кредита на нужды бизнеса может затруднить получение личного кредита, например, для покупки автомобиля или дома.

Независимо от того, берете ли вы кредит для бизнеса, личный кредит или оба, вы можете рассмотреть три способа взять деньги в долг: кредитная линия, ссуда или кредитная карта.

Кредитная линия для бизнеса

Открытие кредитной линии даст вам возможность занять деньги в будущем. При открытии кредитной линии на вашем счету устанавливается кредитный лимит, т. е. максимальная сумма, которую вы можете занять единовременно.

Как правило, вы платите только проценты или комиссию за сумму, которую берете в долг, поэтому заимствование как можно меньшей суммы поможет вам сэкономить деньги.

Кредитные линии представляют собой возобновляемые счета, и вы можете неоднократно брать средства со счета без повторной подачи заявки. Например, вы можете занять сумму меньше кредитного лимита, и кредитор переведет деньги на ваш счет. Затем вы погасите эту сумму с процентами. Как только вы это сделаете, вы снова можете взять в долг полную сумму кредитного лимита.

Или вы можете взять еще один кредит, пока выплачиваете первый, если общая сумма кредита не превышает установленный кредитный лимит.

Открытие кредитной линии позволит не беспокоиться о деньгах. Вы будете спокойны: вам есть, где взять деньги на оплату расходов и инвестирование в новые возможности. Тем не менее перед открытием кредитной линии изучите разных кредиторов, чтобы выбрать самую низкую комиссию и проценты. Например, за наличие некоторых (но не всех) счетов потребуется вносить ежегодную плату, даже если вы не берете кредит.

Ссуда коммерческому предприятию

Вам может потребоваться заказать партию расходных материалов или приобрести транспортное средство для услуг доставки. Если есть расходы, которые вы не можете покрыть в полном объеме, можно взять ссуду коммерческому предприятию.

Ссуда коммерческому предприятию позволяет сразу получить всю сумму и потом постепенно возвращать ее с процентами. Существуют специальные виды ссуд, например кредиты на оборудование, которые можно использовать для покупки (но не аренды) дорогостоящего оборудования.

Сумма займа, проценты к уплате и срок погашения кредита могут зависеть от многих факторов, в том числе:

кредитора
вашего личного кредита (при наличии)
кредита для вашего бизнеса (при наличии)
вашего бизнес-плана
суммы дохода, который приносит ваш бизнес
длительности вашей деятельности
предлагаете ли вы залог, представляющий ценность, которую кредитор может присвоить, если вы не сможете погасить кредит, например, дом, коммерческое здание или автомобиль.

У кредиторов могут быть разные требования и предложения, поэтому имеет смысл узнать условия каждого, чтобы выбрать наилучший вариант. Многим владельцам малого бизнеса может потребоваться подписать личную гарантию для такой ссуды, что означает, что они соглашаются погасить кредит, если компания станет неплатежеспособной.

Корпоративная кредитная карта

Вы можете использовать корпоративную кредитную карту для оплаты повседневных деловых расходов, а также в случае, если вам нужно занять деньги. Корпоративные кредитные карты предлагают преимущества, недоступные на личных кредитных картах, например:

Карты для сотрудников, т. е. возможность выдать сотруднику кредитную карту, привязанную к вашему счету. Вы можете ограничивать суммы трат, а также места, в которых сотрудник может использовать карту.
Использование корпоративной кредитной карты помогает разделить личные и деловые расходы, что облегчит ведение точных деловых записей и структурирование расходов для последующей подачи налоговой отчетности.
Корпоративная кредитная карта поможет компании создать свою кредитную историю.
Покупки и остатки на корпоративной кредитной карте могут не влиять на вашу личную кредитную историю. Тем не менее вы можете нести личную ответственность за долг, а неоплаченные счета по корпоративной кредитной карте могут оказаться в вашей личной кредитной истории.

Кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем кредитные линии и ссуды, и менее выгодны для оплаты крупных покупок, если вы не можете сразу погасить долг. Однако это удобное краткосрочное решение для оплаты повседневных расходов.

Отказ от ответственности: Юридическая консультация не предусмотрена
На этом сайте представлена общая информация, связанная с созданием и ведением бизнеса. Содержание данного сайта предназначено исключительно для информационных целей, а не для предоставления юридических, финансовых или налоговых консультаций или заключений. Содержание данного сайта и просмотр информации на нем не следует рассматривать как юридическую или налоговую консультацию в конкретных обстоятельствах или ситуациях и не следует использовать в этих целях. Не следует предпринимать никаких действий, полагаясь на информацию, содержащуюся на данном сайте, при этом компания Visa Inc. отказывается от любой ответственности в отношении действий, предпринятых или не предпринятых на основании любого или всего содержимого данного сайта в полной мере, разрешенной законом. Вам следует обратиться к адвокату (юристу) для получения консультации по любому конкретному юридическому или налоговому вопросу/проблеме, включая вопросы, которые относятся к вашему текущему или потенциальному бизнесу.