المكان الذي تفتح فيه مشروعك وأنواع السلع التي تبيعها يؤديان دورًا رئيسيًّا في اتخاذ القرار بشأن أنظمة الدفع التي ستُقدَّم للعملاء.
إذا كنت تتوقع تحقيق جزء كبير من المبيعات على الإنترنت، فسيصبح قبول عمليات الدفع الإلكترونية أمرًا لازمًا. وبالمثل، إذا كانت منتجاتك أو خدماتك باهظة الثمن، فقد لا يشعر العملاء بالراحة في حمل هذا القدر من النقود إلى متجرك لإجراء عملية شراء – قد تمثل الشيكات أو البطاقات أو الدفع عبر الهاتف المحمول خيارات أفضل.
ومن ناحية أخرى، إذا كنت تبيع سلعًا غير باهظة الثمن من متجر مادي، فقد يُفضل عملاؤك الدفع نقدًا. كما قد يتوقع العملاء منك قبول النقود إذا فتحت متجرًا في منطقة لا يمتلك فيها العديد من الأشخاص حسابات بنكية أو حيثما تكون شبكات معالجة البطاقات والشركات التي ترسل المعلومات عندما يقوم شخص ما بالشراء باستخدام بطاقة وتتحقق منها غير متصلة بالإنترنت غالبًا.
وبغض النظر عن نوع (أنواع) الدفع الذي تقدمه، سيكون هناك مزايا وعيوب لكلٍّ منها. إليكَ بعض إيجابيات وسلبيات أنواع الدفع الرئيسية:
| النقد | أحد أكثر أشكال الدفع شيوعًا وأسهلها. يتوقع الكثير من العملاء منك قبول النقود. لن تضطر إلى دفع أي رسوم لقبول النقد. |
قد لا يرغب العملاء في إجراء عمليات شراء كبيرة نقدًا. قد يكون تخزين النقود في مكان عملك أو منزلك، أو نقلها إلى البنك أمرًا خطِرًا. إن ضمان امتلاء سجلك بالفواتير لإجراء تغيير يُمكن أن يربط الأموال التي قد تستخدمها لأغراض تجارية أخرى. يُشكل حساب المال في نهاية كل يوم إهدار للوقت. |
| يفحص | قد يدفع العملاء إلى إجراء عمليات شراء مُتكرِّرة أو أكبر حجمًا. يسمح للعملاء بإجراء عمليات شراء كبيرة بأمان. لن تضطر إلى الاحتفاظ بهذا القدر من النقود في متجرك. لن تضطر إلى دفع أي رسوم لقبول الشيك. |
بعد إيداع الشيك، ستحتاج إلى الانتظار حتى يقوم البنك بمعالجة الشيك ووضع المال في حسابك. هناك خطر أن يُحاول شخص ما الدفع بشيك مزيف، أو أن الشيك سوف “يرتد” إذا لم يكُن لدى العميل المال الكافي ولن تستلم الدفعة. |
| بطاقات الخصم والائتمان والدفع المسبق | قد يدفع العملاء إلى إجراء عمليات شراء مُتكرِّرة أو أكبر حجمًا. يسمح للعملاء بإجراء عمليات شراء كبيرة بأمان. يُمكن أن تكون أسرع وأكثر ملاءمة للعملاء عند السداد من الدفع النقدي أو الشيكات. لن تضطر إلى الاحتفاظ بهذا القدر من النقود في متجرك. فلا داعِ للقلق بشأن الشيكات بدون رصيد أو النقود المزيفة. تتيح للمسافرين الأجانب إجراء عمليات الشراء بسهولة أكبر. |
سيتعين عليك الانتظار حتى تتم معالجة المعاملة قبل الحصول على المال في حسابك. وهذا يستغرق عادةً بين يوم وثلاثة أيام. قد تضطر إلى دفع رسوم المعاملة، وهي نسبة صغيرة من المعاملة. تتمتع بطاقات السحب الآلي عامةً برسوم أقل. ستحتاج إلى شراء أو استئجار جهاز لقبول الدفع (يُسمى جهاز نقطة البيع). قد تكون مسؤولاً إذا استخدم العميل بطاقة مُزيّفة أو مسروقة لإجراء عملية شراء. إذا اعترض أحد العملاء على الرسوم (أي بدأ “استرداد الأموال”)، فقد يتم إلغاء المعاملة ولن تستلم الدفعة. |
| الدفع عبر الهاتف المحمول | قد يدفع العملاء إلى إجراء عمليات شراء مُتكرِّرة أو أكبر حجمًا. يسمح للعملاء بإجراء عمليات شراء كبيرة بأمان. يُمكن أن تكون أسرع وأكثر ملاءمة من قبول النقد أو الشيكات. لن تضطر إلى الاحتفاظ بهذا القدر من النقود في متجرك. فلا داعِ للقلق بشأن الشيكات بدون رصيد أو النقود المزيفة. قد يكون الدفع عبر الهاتف المحمول أكثر موثوقية من المعاملات المعتمدة على البطاقات في بعض المناطق. إذا كنت تبيع سلعًا في أسواق أو مؤتمرات أو معارض تجارية، فيُمكنك إحضار نظام الدفع عبر الهاتف المحمول الخاص بك معك. يتيح للمسافرين الأجانب إجراء عمليات الشراء بسهولة أكبر. |
سيتعين عليك الانتظار حتى تتم معالجة المعاملة قبل الحصول على المال في حسابك. وهذا يستغرق عادةً بين يوم وثلاثة أيام. قد تضطر إلى دفع رسوم المعاملة، والتي تكون عادةً نسبة صغيرة من المعاملة. ستحتاج إلى شراء أو استئجار جهاز لقبول الدفع (يُسمى جهاز نقطة البيع). قد تكون مسؤولاً إذا استخدم العميل معلومات دفع مُزيّفة أو مسروقة لإجراء عملية شراء. إذا اعترض أحد العملاء على الرسوم (أي بدأ “استرداد الأموال”)، فقد يتم إلغاء المعاملة ولن تستلم الدفعة. |
| التحويلات المصرفية الإلكترونية | تتيح لك تلقي مدفوعات كبيرة دون دفع رسوم. يسمح للعملاء بإجراء عمليات شراء كبيرة بأمان. يُمكن أن تكون أسرع وأكثر ملاءمة من قبول النقد أو الشيكات. لن تضطر إلى الاحتفاظ بهذا القدر من النقود في متجرك. فلا داعِ للقلق بشأن الشيكات بدون رصيد أو النقود المزيفة. يُمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا كنت تبيع منتجات أو خدمات لشركات أخرى. |
قد لا يشعر العملاء بخلاف الشركات بالراحة عند تحويل الأموال من حساباتهم البنكية الشخصية إلى حسابك التجاري. سيتعين عليك الانتظار حتى تتم معالجة المعاملة قبل الحصول على المال في حسابك. قد تحتاك إلى إعداد هذا النوع من المعاملات مع البنك الذي تتعامل معه وبنك العميل، وهو ليس بالأمر السهل دائمًا. |
| محفظة الهاتف المحمول | يتيح الدفع عبر محفظة الهاتف المحمول للعميل الدفع دون بطاقة مادية؛ وهو غالبًا ما يكون أكثر أمانًا بالنسبة للعميل من استخدام البطاقة المادية، إذ يتم تشفير البيانات ولا يُمكن رؤيتها؛ تم تزويد معظم الهواتف الذكية الآن بمحافظ الهواتف المحمولة؛ يُمكن لعملية السداد السريعة والفعالة أن تُشجع العملاء على إجراء عمليات شراء متكررة. |
يتطلب الأمر منك استئجار أو امتلاك جهاز تتم عليه معالجة “النقر” وإتمام المعاملة. |
| رموز QR “الاستجابة السريعة” | خيار المدفوعات اللاتلامسية للعملاء الذين يرغبون في تجربة عدم استخدام اليدين؛ مفعلة في معظم الهواتف الذكية، ولا تتطلب من العميل استخدام تطبيق للوصول إليها؛ لا يتكلف الأمر نقطة بيع أو محطة الدفع لإتمام المعاملات. |
يلزم وجود اتصال قوي بشبكة واي فاي؛ قد يُطلَب من العملاء إدخال معلومات بطاقة الائتمان أو الخصم أكثر من مرة نظرًا لعدم تخزين المعلومات تلقائيًّا. |
| الدفع التلقائي | تعد وظيفة الدفع التلقائي سهلة التنفيذ بالنسبة لعملائك؛ مفيدة في خدمات الاشتراك أو عمليات الدفع المتكررة؛ تضمن عمليات الدفع المحددة بوقت التي لا تعتمد على تذكير العملاء بإرسال الدفع؛ يُقضَى وقت أقل في المتابعة مع العملاء لتذكيرهم بإرسال المدفوعات. |
في كثير من الأحيان، تتم مدفوعات السحب على المكشوف باستخدام الدفع التلقائي، مما يؤدي إلى معاملات عكسية؛ قد ينسى العملاء الدفع التلقائي الذين قاموا بأعداده ويطلبون استرداد الأموال بعد حدوث الأمر. |
| الفواتير عبر البريد الإلكتروني | إذا كان عملك يقدم خدمات، فإن الفواتير عبر البريد الإلكتروني بعد الخدمة مباشرةً تتيح للعميل الدفع والحصول على إيصال تلقائيًا؛ تتيح لك تبسيط التقارير وإدارة البيانات بأمان، والتواصل مع إدارة علاقات العملاء وأنظمة المحاسبة الخاصة بك؛ أكثر كفاءة وصديقة للبيئة؛ المعاملات أسرع، والحاجة إلى المتابعة أقل من أجل تحصيل المدفوعات. |
بشكل أساسي لمقدمي الخدمات وأقل فائدة بالنسبة لتجارة التجزئة أو السلع الاستهلاكية أو الأعمال التجارية على الإنترنت.؛ زيادة احتمالية فقد رسائل البريد الإلكتروني أو وضع علامة عليها كبريد غير مهم. |
كصاحب شركة صغيرة، خاصةً إذا قمت بتوظيف موظفين، سترغب أيضًا في التفكير في الوقت والجهد المرتبط بكل نوع دفع.
على سبيل المثال، قد يحتاج الموظفون إلى تدريب أقل لقبول المبيعات النقدية أكثر من مبيعات بطاقة الائتمان، لكنك ستحتاج إلى مكان آمن لتخزين الأموال وقد تحتاج إلى عمل زيارات منتظمة للبنك. بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب في إنشاء نظام للتأكد من أن الموظفين يضيفون النقود بدقة ولا يسرقون من مشروعك.
من ناحية أخرى، قد يستغرق الأمر مزيدًا من الوقت لتدريب الموظفين على قبول البطاقات، لكن بمجرد تدريبهم، من الممكن أن تكون الأخطاء الحسابية أقل وستكون إضافة مبيعاتك لهذا اليوم وتسجيلها أسهل بكثير.
أيضًا، ضع في اعتبارك أشكال الدفع الأخرى وما إذا كان بإمكانها العمل لصالح مشروعك. ربما يُمكنك الاستفادة من بطاقات الهدايا التي يستطيع العملاء منحها لأصدقائهم وعائلاتهم. أو، قد تكون قادرًا على التميز عن منافسيك من خلال السماح لعملائك بالدفع باستخدام طرق الدفع الرقمي.
قد يعتمد مقدار الوقت والجهد المبذولين في تشغيل نظام الدفع الخاص بمشروعك على أنواع عمليات الدفع التي ستقبلها ومدى رغبتك في مراقبة مشروعك عن كثب.
إذا كنت تقبل النقود ولم يكُن لديك مخزون كبير لتتبعه، فقد يكون البدء بسيطًا مثل شراء سجل نقدي ودفتر مبيعات ورقي. ومع ذلك، يريد (أو يحتاج) معظم مالكي الشركات الصغيرة عملية أكثر تفصيلاً لتتبع مخزونهم ومبيعاتهم. يرى الكثيرون فائدة السماح للعملاء بالدفع باستخدام البطاقات أو المدفوعات الرقمية.
إنشاء مشروعك بشكل قانوني
إذا كنت لم تبدأ بالفعل في خطوات إنشاء مشروعك وتسجيله بشكل قانوني، فهذا هو المكان الذي تريد أن تبدأ منه عامةً. وستساعدك العملية أيضًا في الحصول على المستندات المطلوبة والمعلومات التي تحتاجها لفتح حساب مصرفي تجاري.
فتح حساب مصرفي تجاري
قد يكون الحساب المصرفي التجاري شرطًا إذا قبلت المدفوعات غير النقدية، وهو مكان آمن لتخزين النقود التي يتلقاها مشروعك من العملاء. يُمكن أن يُساعدك الفصل بين حساباتك الشخصية والتجارية على البقاء منظمًا وتسهيل تقديم الضرائب.
قد يكون لحسابات الأعمال رسوم مختلفة عن الحسابات المصرفية الشخصية. قارن خياراتك بعناية قبل فتح الحساب. قد ترغب أيضًا في البدء في ادخار المال، وهو ما يُمكنك فعله مع حساب التوفير التجاري.
استعد لقبول المدفوعات غير النقدية
قد تحتاج إلى التسجيل للحصول إلى العديد من الخدمات قبل أن تتمكن من قبول مدفوعات البطاقات أو الهاتف المحمول. قد تكون العملية مُربكة، لذا إليك نظرة سريعة على ما قد تحتاجه:
يُمكن أن يُمثل نظام نقطة البيع (POS) أداة أساسية لإدارة مبيعات مشروعك والاحتفاظ بسجلات دقيقة. تتكوّن معظم أنظمة نقاط البيع من أجهزة وبرامج.
قد يكون الجهاز عبارة عن جهاز تسجيل نقدي أو جهاز لوحي أو دونجل أو قارئ بطاقات صغير يُمكنك توصيله بجهاز الهاتف المحمول. يُمكن أن تعمل بعض خيارات الأجهزة مع مجموعة متنوعة من أنظمة POS. أو، قد تكون قادرًا على قبول مدفوعات غير نقدية باستخدام جهاز POS بدون توصيله بنظام POS أكثر تعقيدًا.
يُمكن أن يُساعدك جهاز POS على تسجيل معلومات مشروعك وتخزينها وتحليلها، مما يوفر وقتك ويجعلك قائد مشروع أكثر فعالية. قد تكون قادرًا على الاختيار بين سمات أو وظائف مختلفة بُناءً على مدى تعقيد نظام POS لديك.
يوجد المئات من أنظمة POS لاختيار فيما بينها، بما في ذلك الخيارات المتخصصة لأنواع معينة من الأعمال (المطعم له احتياجات مختلفة عن متجر الملابس) والأنظمة القابلة للتخصيص. فيما يلي أربعة أشياء تؤخَذ في الاعتبار عندما تقارن خياراتك:
التكلفة
ضع في اعتبارك التكاليف الأولية والجارية للنظام.
قد تحتاج إلى شراء جهاز أو استئجاره، مثل جهاز تسجيل النقود أو جهاز POS. وبعد ذلك، بناءً على اختيارك، قد تحتاج إلى شراء برنامج POS أو دفع رسم اشتراك شهري (أو سنوي).
علاوة على ذلك، قد تفرض أنظمة POS رسومًا مختلفة لمعالجة بطاقة السحب الآلي وبطاقة الائتمان والمعاملات. قارن تكاليف المعالجة بين POS، وانظر إذا كان النظام يسمح لك بالتغيير إلى شركة معالجة خارجية مختلفة لاحقًا إذا كنت تريد مرونة أكثر.
الميزات
قد تتغير احتياجاتك مع نمو مشروعك، لذا ضع في الاعتبار الميزات التي تحتاجها اليوم والتي قد ترغب فيها في المستقبل. فيما يلي بعض الأشياء التي يُمكن أن تقوم بها أنظمة POS:
سهم