سيشكل حصولك على المال وعرض ألعابك أمام عملاء جدد فرصة رائعة. ومع ذلك ستلاحظ أنك لا تستطيع دفع المبالغ المستحقة نظير أجزاء الألعاب والموظفين والشحن وجميع أشكال نفقاتك الأخرى المعتادة المرتبطة بالمشروع بينما تنتظر الحصول على المدفوعات. ولسوء الحظ، ستضطر إلى رفض هذه الفرصة إذ أنك لا تملك المال الكافي لتغطية جميع النفقات المذكورة.

أو بالنظر إلى نفس الموقف، قد يوافق أي مالك مشروع آخر على هذه الفرصة دون التفكير في العملية بالكامل. وبعد دفع قيمة الأجزاء والتجميع والشحن، يصل الأمر إلى سلسلة البيع بالتجزئة وتبدأ مدة العد التنازلي لاستحقاق المدفوعات والمقدرة بـ 90 يوماً. ولكن في هذا الوقت لا يمتلك المشروع أي مبالغ مالية.

ومن ثم لا يمكن لمالك المشروع أن يدفع إلى الموظفين مستحقاتهم؛ ومن ثم يبدأ الموظفون بمغادرة العمل لديه، كما لا يمكن لمالك المشروع دفع الإيجار ويهدده المالك بالطرد من المبنى. ولا تتوافر لدى مالك المشروع المدخرات الكافية لدفع قيمة العمليات اليومية. وبالتالي يضطر المشروع إلى الإغلاق قبل وصول المستحقات المتعلقة بصفقة الألعاب.

يمكن أن تكون إدارة التدفُّق النقدي صعبة بشكلٍ خاص إذا كنتَ تُدير عملاً موسميًا. أنت تجني معظم أموالك خلال مدة قصيرة، لكن عليك معرفة كيفية دفع نفقاتك الأساسية طوال العام، وأي نفقات إضافية تسبق موسم العمل لديك وخلاله. لكن حتى مع وجود عمل طوال العام، فإن جعل كل شيء منطقيًّا يُمكن أن يُمثل تحديًا.

يُمكن أن يُساعد اكتشاف طرق الحصول على الأموال بسرعة أكبر والتأخر عندما يكون عليك الدفع للآخرين على إدارة التدفق النقدي. بالإضافة إلى ذلك، يُمكن أن يُساعدك الوصول إلى النقد عبر المدخرات أو القرض في تجاوز الأوقات الصعبة.

وفيما يلي بعض الموارد والتكتيكات التي يمكنك الاستعانة بها لمساعدتك على إدارة التدفقات النقدية للمشروع.

بناء المدخرات
فيما ينبغي على الكثير من أصحاب المشروعات الجديدة استخدام المال المتاح لديهم للدفع نظير مشروعاتهم وتنميتها، قد ترغب في المحاولة وتخصيص جزء ضئيل من دخل مشروعك لبناء مدخراتك. ومن ثمّ يمكنك استخدام المال الذي قمت بادخاره لدفع النفقات والاستثمار في فرصة جديدة.

زيادة العائد وانخفاض النفقات
تتمثل إحدى الطرق المباشرة لتحسين التدفقات النقدية في كسب المزيد مع تقليل النفقات. يمكنك القيام بذلك عن طريق:

• زيادة أسعارك.
• استخدام وسائل الترويج لزيادة مبيعاتك.
• محاولة إيجاد طريقة أخرى لربح المال. وربما يمكنك عرض منتجات أو خدمات جديدة. أو قد تبيع خدمات العضوية والاشتراك، وقد يزيد ذلك من إيراداتك الشهرية.
• خفض تكاليف المرافق من خلال استخدام كهرباء أو مياه أقل ومحاولة تشغيل أنظمة التدفئة والتبريد الخاصة بك بصورة أقل.
• الاستثمار في المعدات الصديقة للبيئة التي تستخدم معدلات أقل من الكهرباء.
• مقارنة الخيارات قبل الموافقة على أي نفقات مستمرة، مثل الاشتراك في أي برمجيات أو إيجار المعدات.

فتح خط ائتمان
قد يكون بمقدورك فتح خط ائتمان للمشروع لدى بنك أو اتحاد ائتماني أو غيره من المؤسسات المالية. وعند قيامك بفتح خط ائتماني، يكون لحسابك حد ائتماني محدد، ويكون هذا الحد الائتماني عبارة عن أكبر مبلغ يمكنك اقتراضه في المرة الواحدة. ومع ذلك لن يكون عليك اقتراض المال على الفور بمجرد فتح خطك الائتماني.

ويكون لبعض الحسابات رسوم سنوية؛ ولكن بغض النظر عن ذلك لن يكون عليك سوى دفع الرسوم أو الفوائد إذا قمت باقتراض المال. وبالنسبة للخيارات ذات التكلفة المنخفضة (أو بدون تكلفة)، يمكنك الاحتفاظ بخطك الائتماني مفتوحاً ومتاحاً في حالة حاجتك إلى المزيد من النقد.

طلب الدفع للموردين بمرور الوقت
إذا كنت تشتري اللوازم من مشروعات أخرى، فقد تدفع إلى الموردين والبائعين على "مدد زمنية". ويعني الاتفاق على مدد الدفع أن بإمكانك أن تدفع إلى المورد بعد عدد من الأيام من تاريخ إرسال الفاتورة. وقد يكون التفاوض في المدد مع مورديك طريقة فعالة للغاية لإدارة تدفقك النقدي دون أي نفقات إضافية.

مثال: يعني التعبير مدة وقدرها 30 يوماً صافياً أن عليك الدفع خلال 30 يوماً. أو قد يكون بمقدورك أن تطلب مدة 45 يوماَ صافياَ والدفع بعد 45 يوماً، أو 60 يوماً صافياَ والدفع بعد 60 يوماً، أو قد يجوز الاتفاق على مدد أطول للدفع.

ويساعد الاتفاق على المدد على منحك المزيد من الوقت لدفع فواتيرك، ما يحسن تخطيطك للمستقبل وتقليل شعورك بالقلق إزاء سرعة الدفع إلى عميلك.

تعرف الاتفاقات على المدد الصافية أيضاً باسم "الائتمان التجاري." حيث أن الشركة تقدم لك ائتماناً من خلال السماح لك بالدفع على مدار مدة زمنية، ويتشابه ذلك مع قيامها بتقديم قرضاً لك أثناء هذه المدة. وبصفة عامة لن يكون عليك دفع أي فوائد، ولكن قد يعرض بعض الموردين خصومات متى وافقت على دفع فاتورة بصورة مبكرة.

قدم للعملاء خصومات على المدفوعات المبكرة
تسري الاتفاقيات على المدد المحددة لصالحك ولصالح الشركات الأخرى؛ فإذا كنت تبيع منتجات أو خدمات لشركات أخرى، فقد لا تدفع هذه الشركات المبالغ المستحقة لك على الفور. وقد يكون هذا الأمر صحيحاَ لاسيما في الشركات الكبرى التي تمتلك الكثير من القدرة على المساومة، حيث إن عليك القبول بشروطها وإلا فلن تشتري منك. ومع ذلك قد يكون بمقدورك إغراء العملاء لدفع الفواتير في وقت مبكر مقابل خصم. فقد تتفق مع عميل على الدفع بعد 60 يوماً ولكن تعرض عليه خصم بنسبة 5% إذا قام بالدفع خلال (30) يوماً أو خصم بنسبة 10 % إذا قام بدفع قيمة الفاتورة على الفور.

وعلى الرغم من أنك تحصل على أموال أقل في الإجمالي، إلا أن الدفع السريع قد يساعدك على الاحتفاظ بتدفق نقدي موجب.

تمويل الفواتير
إذا كانت بعض الشركات الأخرى تدين لك بالمال، فقد يمكنك استخدام فواتيرك غير المدفوعة للحصول على قرض أو فتح خط ائتماني.

قد يفكر المقرض في حجم المال الذي يدين به الغير لك والموقف المالي لشركتك وقيمة ائتمان الأعمال الخاص بعميلك (حيث أن قدرتك على سداد الدين قد تعتمد على ما إذا كان عميلك يدفع قيمة فواتيره أم لا).

تحصيل الفاتورة
إن تحصيل الفواتير عبارة عن شكل من أشكال تمويل الفواتير. وفي هذه الحالة تبيع فواتيرك إلى شركة شراء فواتير وذلك بدلاً من الحصول على قرض. وتقرضك شركات شراء الفواتير المال الآن وتفرض عليك رسماً في المقابل نظير القدرة على تحصيل قيمة الفاتورة فيما بعد من عملائك.

وعندما تبيع فاتورة، فإنك تحصل على جزء من قيمة الفاتورة مقدماً من الشركة القائمة بالشراء، بينما تحصل على الجزء المتبقي من قيمة فاتورتك مطروحاً منه الرسم المستحق للشركة القائمة بالشراء عندما يقوم عميلك بدفع قيمة الفاتورة. 

من الناحية العملية، قد تضطر إلى إخبار عميلك بإرسال الدفع إلى شركة التخصيم. وبدلاً من ذلك قد تطلب منك بعض الشركات القائمة بالشراء أن تطلب من عملائك إرسال المدفوعات إلى حساب بنكي تديره الشركة القائمة بالشراء، إلا أن عملاءك لن يتعاملوا مع الشركة القائمة بشراء الفواتير.

وعلى عكس تمويل الفاتورة، يدفع العميل لشركات التخصيم بدلاً منك. ومع ذلك، وفقًا للعقد الذي أبرمته، قد لا يزال يتعين عليك سداد المال إذا لم يدفع العميل فاتورته.

مع كلٍّ من تمويل الفواتير وتخصيمها، قارن خياراتك جيدًا قبل توقيع العقد. يمكن أن تتغير قيمة القرض والرسوم ومدد العقد من قرض لآخر، وعلى الرغم من أن تمويل الفاتورة وشراء الفاتورة قد يساعدك على إدارة تدفقاتك النقدية، فإن ذلك يكلف المال كما لن تضطر لدفع رسوم غير ضرورية.

السُّلف النقدية للتاجر
قد يكون بمقدورك اقتراض المال سريعاً من خلال الحصول على السلف النقدية للتاجر، ولكن قد يكون ذلك أيضاً خياراً مكلفاً يجعل أصحاب المشروعات الصغيرة يواصلون دفع الدين لفترة أطول من المتوقع.

ومن خلال السلف النقدية للتاجر، تحصل على مبلغ من المال مقدماً مقابل نسبة مئوية على مبيعاتك المستقبلية ببطاقة الائتمان وبطاقة الخصم. وقد يكون بمقدور الشركات التي لا تقبل البطاقات الحصول على سلف نقدية من خلال الاتفاق على سداد المال على هيئة أقساط ثابتة يتم الحصول عليها من الحساب البنكي للمشروع.

وتحدد القيمة الإجمالية المقرر أن تسددها عندما تتسلم سلفك النقدية. عادةً، لا توفر لك عمليات الدفع المبكرة المال، إذ أن إجمالي التكاليف لديك قد تم تحديدها بالفعل. سيتعين عليك عامةً سداد مدفوعات يومية أو أسبوعية.

واستناداً إلى الترتيبات المتبعة، يجوز لشركة معالجة بطاقتك الائتمانية أن تقسم المال الذي كسبته بينك وبين الشركة المقدمة للسلف النقدية للتاجر. ويجوز لشركة معالجتك بطاقتك الائتمانية أن ترسل جميع أشكال الأموال إلى الشركة المقدمة للسلف النقدية للتجار، حيث ترسل هذه الشركة لك فيما بعد حصتك من دخل المبيعات. أو قد يكون عليك أن تقدم إلى الشركة المقدمة للسلف النقدية للتاجر صلاحية سحب المال من الحساب البنكي.

وقد يكون من السهل التأهل للسلفة النقدية للتاجر والحصول على المال سريعاً لمساعدتك على دفع نفقات الطوارئ. ومع ذلك فإن سداد المال مقابل نسبة مئوية من مبيعاتك من شأنه جعل الحفاظ على تدفقات نقدية موجبة أمراً صعباً. وتعتبر السلف النقدية للتاجر طريقة مكلفة لاقتراض المال ويجب أن تكون الملجأ الأخير بصفة عامة.