بالإضافة إلى تبسيط سجلات مشروعك، فإن فتح حساب بنكي منفصل من شأنها:

• تتعبر خطوة مطلوبة فيما يتعلق بقبول المدفوعات غير النقدية
• تقدم لك مكانا آمناً لحفظ النقد الخاص بك
• إضافة سمات أو مزايا إضافية للمشروعات

يجب أن يتعلم أصحاب الشركات الصغيرة كيف يُمكن للخدمات المصرفية أن تساعد شركاتهم. فيما يلي نظرة عامة على أنواع الحسابات والخدمات، وكيفية مقارنة الحسابات المختلفة، وما ستحتاج إليه لفتح حساب مصرفي تجاري.

حسابات الإيداع والادخار
كما هو الحال مع الحسابات البنكية، يُمكن للشركات فتح حساب إيداع تجاري وحساب توفير. يُمكن أن يكون حساب الإيداع لتلقي المدفوعات وتغطية النفقات التشغيلية (أي النفقات اليومية مثل شراء اللوازم ودفع أجور الموظفين).

ويُمكن أن يكون حساب التوفير للمدخرات والمشاريع طويلة الأجل. حتى الشركات الصغيرة التي ليس لديها الكثير من المال لادخاره يُمكنها البدء ببطء في إنشاء صندوق طوارئ تجاري لمسعدتها في الأوقات الصعبة.

قد يُسهِّل الحفاظ على مدخراتك في حساب منفصل من مقاومة استخدام المال في النفقات اليومية. بالإضافة إلى ذلك، تميل حسابات التوفير إلى تقديم سعر فائدة أعلى من حسابات الإيداع، مما قد يُساعدك على كسب المزيد من المال باستخدام مدخراتك.

مقارنة خياراتك
حتى إذا كانت الشركة التي تستخدمها لخدماتك المصرفية الشخصية تُقدم أيضًا حسابات تجارية، فقد ترغب في النظر حولك لمعرفة ما إذا كانت بالفعل هي الأكثر ملاءمةً لمشروعك. وبمجرد مقارنة خياراتك، قد تكتشف أن مؤسسة مالية مختلفة ستعمل بشكل أفضل بالفعل.

وفيما يلي بعض الأمور التي يمكنك المقارنة فيما بينها أثناء قيامك بالاطلاع على الحسابات المختلفة:

• حدود المعاملات الشهرية أو متطلباتها: قد تحملك الحسابات البنكية للمشروع رسوماً استناداً إلى عدد المعاملات في حسابك أو عدد الشيكات التي تحررها أو عدد الشيكات التي تودعها أو معدل النقد الذي تودعه شهرياً. حاول إيجاد حساب يتوافق مع احتياجات مشروعك دون تكبد أي رسوم.
• رسوم: قد يكون للحسابات رسوم مختلفة ترتبط بها، مثل: رسم إدارة الحساب الذي قد يتعين عليك دفعه إذا لم تقم بالاحتفاظ بالحد الأدنى من رصيد الحساب اليومي أو الشهري أو رسوم سحب المبالغ النقدية من ماكينات صرف النقود. ومن الممكن تجنب هذه الرسوم في بعض الأحيان، إلا أن عليك الوعي بها لتجنب أي تكاليف غير مرغوب فيها.
• الميزات: قد تتوافر سمات وخدمات مختلفة للمقارنة فيما بينها، ومن بينها القدرة على إيداع شيك باستخدام الهاتف الذكي أو استخدام التطبيق البنكي المتاح عبر الهاتف المحمول أو ربط حسابك بصورة سهلة مع الأنظمة المحاسبية الخاصة بمشروعك. بالنسبة للمشاريع على الإنترنت، قد تُساعدك القدرة على دمج البنك الخاص بك مع متجر التجزئة الأمامي على إدارة كل جوانب مشروعك. راجع عمليات الدفع الرقمي.
• أسعار الفائدة: قد يكون بمقدورك ربح فائدة من الحساب الجاري أو حساب الادخار، وذلك على الرغم من أن حسابات الادخار دائماً ما تقدم سعر فائدة أعلى. وعليك المقارنة بين أسعار الفائدة ذات الصلة بنوعي الحسابات والمقدمة من بنوك مختلفة.
• الدخول إلى حسابك: إذا كان مشروعك غالباً ما يحتاج إلى أوراق نقدية بفئة صغيرة أو تغيير، فإن قربك من أحد فروع البنك قد يشعرك بالارتياح. وسيكون من الأسهل بصورة أكبر إدارة عملياتك اليومية إذا لم تكن بحاجة إلى التحرك بعيداً للذهاب إلى البنك. وفكر في أماكن تواجد فروع بنكك وساعات عمل الفروع وإمكانية الوصول إلى الخدمات البنكية الإلكترونية.

تتواجد أيضاً الحسابات البنكية للمشروعات المتاحة على الإنترنت فقط، ما قد يستدعي التفكير في ذلك الحل بوصفه بديلاً للحساب البنكي القائم بالفرع. لا تضطر البنوك التي تعمل على الإنترنت فقط فتح الفروع وإدارتها، وغالبًا ما تنقل المدخرات إلى العملاء برسوم أقل وأكثر انخفاضًا. كما قد يقدمون سعر فائدة أعلى على حسابات التوفير والمكافآت أو فائدة على الحسابات الجارية.

لن يكون بمقدورك التحدث مع مصرفي شخصياً أو استلام الخدمات في الفرع التي يحتاج إليها الكثير من أصحاب المشروعات، ومن بينها الودائع النقدية السهلة أو القيام بتغييرات، من خلال التعامل مع البنوك المتاحة إلكترونياً فقط. ومع ذلك، فإذا لم تكن بحاجة إلى هذه الأنواع من الخدمات، قد تكون الحسابات البنكية للمشروعات المتاحة على الإنترنت فقط خياراً مناسباً لك.

كما يمكنك استخدام نوعي الحسابات وفتح حساب إيداع مع بنك مناسب بالإضافة إلى فتح حساب ادخار متاح إلكترونياً فقط للاستفادة من دفع رسوم أقل والحصول على أسعار فائدة أعلى.

الحفاظ على حسابك على الإنترنت آمنًا
تعتبر الخدمات البنكية الإلكترونية طريقة ملائمة وآمنة لإدارة الشؤون المالية للشركة وذلك بالنسبة للكثير من أصحاب المشروعات الصغيرة. ومع ذلك إذا سجلت الدخول على الخدمات البنكية الإلكترونية، قد يتعين عليك اتخاذ بعض الإجراءات الاحتياطية الإضافية للتأكد من الحفاظ على خصوصية حسابك وأمانه.

• لا تُسجل الدخول إلى حسابك أثناء الاتصال بشبكة واي فاي عامة. فقد يتمكن شخص آخر من مراقبة نشاطك على الإنترنت.
• استخدم كلمة مرور فريدة وقوية. قد يكون لديك بعض كلمات المرور التي ترغب في استخدامها مرارًا وتكرارًا. قم بإنشاء كلمة سر جديدة لن تستخدمها سوى لحسابك البنكي الإلكتروني وتأكد من أن كلمة السر التي قمت باختيارها عشوائية بعض الشيء (بدلاً من أن تكون كلمة سر شائعة)، بحيث تتضمن كلمة السر مزيج من الرموز والأحرف الكبيرة.
• اختيار الاشتراك في المصادقة ذات العاملين. إذا كان بنكك يقدم هذه الخدمة، فقم بالتسجيل لإجراء عملية المصادقة الثنائية، وقد يحتاج ذلك إلى اتخاذ خطوات إضافية لتسجيل الدخول في حسابك من أي جهاز لم يعتد الوصول إلى حسابك. على سبيل المثال، قد يكون عليك نسخة كود الأمن المرسل إلى هاتفك أو بريدك الإلكتروني.
• كُن حذرًا عند التحقق من رسائل البريد الإلكتروني. قد تتلقى رسالة بريد إلكتروني تبدو وكأنها من مصرفك أو من أي شركة أخرى موثوقة إلا أن تلك الرسالة ما هي إلا خدعة. قد تتطلب منك الرسائل الإلكترونية الخادعة تسجيل الدخول في حسابك (وقد توجهك إلى موقع إلكتروني يشبه الموقع الإلكتروني للبنك) أو إعادة أرسال معلوماتك الشخصية بالبريد الإلكتروني، ثم تستخدم ذلك لتسجيل الدخول في حسابك وسرقة مالك. قم بتجاهل رسائل البريد الإلكتروني المشتبه فيها أو يمكنك الاتصال بمصرفك إذا كنت غير متأكد بشأن رسالة البريد الإلكتروني التي تلقيتها. ودائماً ما يكون عليك استخدام رقم الهاتف الموجود في ظهر بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو في الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك ولا تعتمد على المعلومات الواردة في رسالة بريد إلكتروني واردة. راجع الأمن والاحتيال.
• حافظ على برنامج مكافحة الفيروسات محدثًا. تأكد من احتواء جهاز الكمبيوتر الخاص بك على برنامج مكافحة الفيروسات، وتحقق بانتظام من تحديث البرنامج، وافحص الكمبيوتر بحثًا عن إصابات. غيِّر كلمة المرور المصرفية - وكلمات المرور الأخرى للحساب على الإنترنت - إذا وجدت فيروسًا.

• مستندات تأسيس المشروع:  قد يطلب البنك مستندات تأسيس مشروعك، والتي قد تكون قدمتها للحكومة عندما أنشأت مشروعك.
• المستندات الإدارية: قد يتوافر لديك مجموعة مختلفة من أنواع مستندات إدارة المشروع وذلك استناداً إلى نوع المشروع الذي أسسته.
• شهادات اسم المشروع: إذا سجَّلت اسمًا للمشروع، فقد تحتاج إلى الشهادات أو البيانات ذات الصلة.
• ترخيص العمل: قد تحتاج إلى الحصول على تراخيص محلية أو إقليمية أو وطنية استناداً إلى نوع مشروعك ومكان تواجدك. وقد تحتاج أيضاً إلى مشاركة نسخ هذه التراخيص عند التقدم لفتح حساب بنكي خاص بالمشروع.

إذا لم يكن لديك بعض من هذه المستندات، ومن بينها: أي اتفاقية تشغيلية، يمكنك إنشاء هذا المستند (يمكنك البحث عن الدليل المجاني والنماذج المتاحة على الإنترنت) قبل التقدم لفتح حساب بنكي.