Crédito para empresas

Em muitos países, as empresas podem ter um histórico de crédito e notas de crédito separados do crédito do proprietário da empresa. A construção de crédito comercial (pontuação ou histórico) pode facilitar a qualificação para uma linha de crédito, empréstimo ou cartão de crédito. É possível então usar estas contas quando precisar de dinheiro emprestado para ajudar a administrar e fazer crescer o negócio.

Aprender como construir e administrar o crédito pessoal também pode ser importante. Muitos proprietários de pequenas empresas também consideram importante o histórico de crédito pessoal, pois os credores podem rever o crédito pessoal do proprietário da empresa antes de aprovar uma nova conta.

Entretanto, antes de decidir pedir dinheiro emprestado, calcule os custos associados ao empréstimo e o impacto no negócio. Ser aprovado para um empréstimo nem sempre significa que deve aceitá-lo.

Lembre-se, precisará pagar o valor mais as taxas e juros.

Se estiver pedindo dinheiro emprestado sem um plano claro de como irá melhorar seu negócio, ou como irá pagar o empréstimo, talvez não seja necessário assumir esta dívida. Caso contrário, poderia acabar usando a maior parte da receita de sua empresa para pagar a dívida e não teria dinheiro sobrando para si ou para investir no futuro da empresa.

Por outro lado, se achar que um empréstimo pode ajudar a empresa a ganhar ou economizar mais dinheiro do que pagará em taxas e juros, então o empréstimo pode ser uma boa ideia.

Os benefícios do crédito comercial

Quando disponível, o estabelecimento de um bom histórico de crédito comercial pode ajudar a empresa:

Qualificar-se para empréstimos de maior valor e taxas de juros mais baixas ao pedir dinheiro emprestado
Pagar menos pelo seguros comercial
Receber melhores acordos com fornecedores

Se não construir crédito comercial, talvez possa usar o próprio crédito pessoal para pedir dinheiro emprestado para o negócio. Entretanto, suas economias e bens pessoais podem estar em risco se não puder pagar o valor emprestado usando o crédito pessoal. Além disso, usar o crédito pessoal para o negócio pode dificultar a qualificação para um empréstimo pessoal, como quando quiser comprar um veículo ou uma casa.

Quer conte com o crédito da empresa, o crédito pessoal ou uma mistura de ambos, pode-se considerar três maneiras de pedir dinheiro emprestado: uma linha de crédito, um empréstimo ou um cartão de crédito.

Linha de crédito empresarial

A abertura de uma linha de crédito dá a opção de pedir dinheiro emprestado no futuro. Ao abrir uma linha de crédito, a conta terá um limite de crédito, que é o máximo de dinheiro possível de se tomar emprestado de uma só vez.

Geralmente, só são pagos juros ou taxas sobre o valor emprestado, portanto, pedir emprestado o mínimo possível ajudará a economizar dinheiro.

As linhas de crédito são contas rotativas e é possível tomar emprestado repetidamente da conta sem reaplicar. Por exemplo, pode-se tomar emprestado uma quantia abaixo de seu limite de crédito e quem empresta transferirá o dinheiro para sua conta. Então, pode-se reembolsar o valor mais os juros. Uma vez que o faça, pode-se pedir emprestado até o limite total de crédito novamente.

Ou, talvez você possa contrair outro empréstimo enquanto ainda estiver pagando o primeiro, desde que os valores combinados do empréstimo estejam abaixo do limite de crédito.

A abertura de uma linha de crédito poderia ajudar a aliviar as preocupações com dinheiro. É possível ter alguma certeza de que poderá pedir dinheiro emprestado se precisar pagar por uma despesa ou investir em uma nova oportunidade. No entanto, é preferível usar diferentes emprestadores antes de abrir uma linha de crédito, caso contrário poderá pagar mais em taxas e juros do que o necessário. Por exemplo, algumas (mas não todas) contas têm uma taxa anual, que precisará ser paga mesmo que não contraia um empréstimo.

Empréstimo comercial

Talvez precise encomendar uma remessa de suprimentos ou queira comprar um veículo para que possa fazer entregas. Se há uma única despesa que não possa arcar integralmente, contrair um empréstimo comercial pode ser uma boa opção.

Com um empréstimo comercial, receberá a quantia total que deseja tomar emprestado imediatamente e reembolsará o dinheiro, mais os juros, ao longo do tempo. Há alguns tipos especiais de empréstimos comerciais, tais como empréstimos de equipamentos que pode ser usado para comprar (em vez de alugar) um equipamento caro.

A quantia de dinheiro que pode tomar emprestado, os juros que paga e quanto tempo tem para pagar o empréstimo podem depender de muitos fatores, inclusive:

O financiador (credor)
Crédito pessoal (quando disponível)
O crédito da empresa (quando disponível)
Seu plano de negócios
Quanto dinheiro a empresa ganha
Há quanto tempo está no negócio
Se oferece uma garantia, que é algo de valor que o credor pode aceitar se não puder pagar o empréstimo, como uma casa, edifício comercial ou veículo.

Os financiadores podem ter diferentes requisitos e ofertas e fazer compras para obter múltiplas ofertas de empréstimo poderiam ajudá-lo a garantir um bom empréstimo. Muitos proprietários de pequenas empresas podem precisar assinar uma garantia pessoal para um empréstimo comercial, o que significa que concordam em pagar o empréstimo se a empresa não for capaz de fazer seus pagamentos.

Cartão de crédito para empresas

É possível usar um cartão de crédito comercial para pagar as despesas do dia-a-dia dos negócios, e no caso de precisar de dinheiro emprestado. Os cartões de crédito comerciais podem oferecer alguns benefícios que não estão disponíveis nos cartões de crédito pessoais, como por exemplo:

Cartões de funcionário, que permitem dar a um funcionário um cartão de crédito vinculado à sua conta comercial. Pode-se limitar o quanto o funcionário pode gastar e onde o funcionário pode usar o cartão.
A utilização de um cartão de visita pode ajudar a separar as despesas pessoais e comerciais, o que facilitará a manutenção de registros comerciais precisos e a organização de despesas antes de preencher declarações de impostos.
Um cartão de crédito comercial pode ajudar a empresa a construir o histórico de crédito.
Compras e saldos no cartão de crédito comercial podem não afetar o histórico de crédito pessoal. No entanto, ainda pode ser pessoalmente responsável pela dívida, e as contas não pagas com cartão de crédito comercial podem ser encerradas nos relatórios de crédito pessoais.

Os cartões de crédito tendem a ter taxas de juros mais altas do que linhas de crédito ou empréstimos, e podem ser uma forma mais cara de financiamento para compras maiores se não puder pagá-las imediatamente. No entanto, podem oferecer uma boa solução a curto prazo para gerenciar as despesas do dia-a-dia.

Isenção de responsabilidade: Sem aconselhamento jurídico
Este site fornece informações gerais relacionadas à abertura e à gestão de um negócio. O conteúdo deste site é apenas informativo e não objetiva fornecer conselhos ou opiniões legais, financeiras e/ou fiscais. O conteúdo deste site não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou fiscal, em qualquer circunstância, seja ela particular ou situação de fato. Nenhuma ação deve ser tomada com base nas informações contidas neste site, e a Visa Inc. se isenta de qualquer responsabilidade em relação a ações tomadas, ou não, com base em parte, ou em todo o conteúdo, deste site, na extensão máxima permitida por lei. Você deve entrar em contato com um especialista para obter orientação com relação a qualquer questão ou problema jurídico ou fiscal específico, incluindo aqueles relacionados ao seu negócio atual ou potencial.