Serviços bancários

Uma das primeiras coisas que você pode querer fazer depois de construir sua empresa é abrir uma conta bancária comercial. Ter uma conta bancária comercial pode ajudá-lo a manter seu dinheiro pessoal e comercial separados, o que pode facilitar o controle das finanças de sua empresa, proteger suas finanças pessoais em caso de desafios financeiros de negócios e economizar tempo quando você precisar preparar suas finanças pessoais e impostos empresariais.

Além de simplificar seus registros comerciais, abrir uma conta bancária separada pode:

Ser uma etapa obrigatória na aceitação de pagamentos
Oferecer a você um local seguro para guardar seu dinheiro
Ter recursos ou benefícios adicionais para empresas.

Os proprietários de pequenas empresas devem aprender sobre como os serviços bancários podem ajudar seus negócios. Aqui está uma visão geral dos tipos de conta, serviços, como comparar diferentes contas e o que você precisa para abrir uma conta bancária comercial.

Serviços e benefícios bancários comuns para empresas

As instituições financeiras que oferecem contas bancárias comerciais também podem oferecer empréstimos comerciais, empréstimos de crédito ou cartões de crédito. Esses tipos de crédito comercial podem ajudar você a gerenciar as finanças da sua empresa. No entanto, sempre seja cauteloso ao pedir dinheiro emprestado. Tenha um plano de como você pode efetivamente usar o dinheiro e como vai pagar a dívida antes de concordar em fazer um empréstimo.

Ter uma conta bancária comercial também pode ser um requisito para aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro, incluindo cartões de débito e cartões de crédito. O banco com o qual você abre sua conta pode ajudá-lo a aceitar cartões. No entanto, pode ser melhor comparar suas opções para determinar qual provedor de serviços comerciais cobrará as taxas mais baixas.

Escolhendo uma instituição financeira

Antes de abrir sua conta bancária comercial, convém comparar o que é oferecido pelos bancos e outras instituições financeiras em sua área e pelos bancos online para determinar qual instituição financeira e produtos são adequados para você e sua empresa.

Depósito e contas de poupança
Tal como acontece com as contas pessoais, uma empresa pode abrir uma conta de depósito comercial e uma conta poupança. A conta de depósito pode ser para receber pagamentos e cobrir despesas operacionais (ou seja, despesas diárias, como compra de suprimentos ou pagamento de funcionários).

A caderneta de poupança pode ser para uma reserva voltada aos projetos de longo prazo. Mesmo pequenas empresas que não têm muito dinheiro sobrando, podem lentamente começar a construir um fundo de emergência para ajudá-las a passar por tempos difíceis.

Manter suas economias em uma conta separada pode tornar mais fácil resistir a usar o dinheiro para despesas do dia-a-dia. Além disso, as contas de poupança tendem a oferecer uma taxa de juros mais alta do que as contas de depósito, o que pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro com suas economias.

Comparando suas opções
Mesmo que a empresa que você usa para seu banco pessoal também ofereça contas comerciais, convém dar uma olhada para ver se é realmente a melhor opção para o seu negócio. Depois de comparar suas opções, você pode descobrir que uma instituição financeira diferente funcionará melhor.

Veja a seguir algumas das coisas que você pode comparar ao analisar contas diferentes:

Limites ou requisitos de transações mensais: As contas bancárias comerciais podem cobrar taxas com base no número de transações em sua conta, quantos cheques você escreve, quantos cheques você deposita ou quanto dinheiro você deposita a cada mês. Tente encontrar uma conta que atenda às necessidades da sua empresa sem tarifas.
Tarifas: As contas podem ter tarifas diferentes associadas a elas, como uma taxa de manutenção mensal que você pode ter que pagar se não mantiver um saldo mínimo diário ou mensal da conta ou taxas para sacar dinheiro em um caixa eletrônico. Essas tarifas às vezes são evitáveis, mas é importante estar ciente delas e entender a melhor forma de gerenciá-las para evitar custos indesejados.
Recursos: Pode haver diferentes recursos e serviços para comparar, como a possibilidade de depositar cheques pelo celular, usar um aplicativo de banco móvel ou conectar facilmente sua conta ao controle de contabilidade da sua empresa. Para negócios online, a capacidade de integrar seu banco com a loja de varejo front-end ajuda a gerenciar cada aspecto do seu negócio. Consulte Pagamentos digitais.
Taxa de juros: Você pode ganhar juros com uma conta corrente ou poupança, embora as contas de poupança geralmente ofereçam uma taxa de juros mais alta. Compare as taxas para os dois tipos de contas de diferentes bancos.
Acesso à sua conta: Se o seu negócio precisa frequentemente de notas de pequeno valor ou troco, estar perto de uma agência bancária também pode ser uma questão de conveniência. Será muito mais fácil gerenciar suas operações do dia-a-dia se você não precisar viajar muito para visitar o banco. Considere as localizações das agências do banco, o horário das agências e o acesso ao banco online.

Banco online e móvel

Muitos bancos oferecem recursos de banco online e um aplicativo de smartphone para mobile banking. Depois de criar uma conta online, você poderá verificar facilmente seu saldo, iniciar transferências de banco para banco e pagar contas a qualquer momento.

O uso do banco on-line também pode ser importante para manter registros bancários precisos. Muitos sistemas de contabilidade e folha de pagamento online podem ser vinculados a contas bancárias online, permitindo que você compartilhe informações facilmente. Ter todos os seus sistemas conectados pode facilitar o gerenciamento das finanças da empresa.

Também existem contas bancárias comerciais apenas online, que podem valer a pena considerar como uma alternativa a uma conta baseada em agência. Os bancos somente online não precisam abrir e administrar filiais, e muitas vezes repassam as economias aos clientes com taxas cada vez menores. Eles também podem oferecer uma taxa de juros mais alta em contas de poupança e recompensas ou juros em contas correntes.

Você não poderá falar com um banqueiro pessoalmente ou receber os serviços na agência de que muitos empresários precisam, como depósitos em dinheiro fáceis ou obter troco. No entanto, se sua empresa não precisar desses tipos de serviços, uma conta somente online pode ser uma boa opção.

Você também pode usar os dois tipos de contas e abrir uma conta de depósito em um banco conveniente baseado em agência e uma conta de poupança somente online para aproveitar as taxas mais baixas e a taxa de juros mais alta.

Mantendo sua conta online segura
Para muitos proprietários de pequenas empresas, o banco online pode ser uma maneira conveniente e segura de gerenciar as finanças da empresa. No entanto, se você se inscrever no banco online, convém tomar algumas precauções extras para garantir que sua conta permaneça privada e segura.

Não faça login em sua conta enquanto estiver conectado a uma rede Wi-Fi pública. Outra pessoa pode monitorar sua atividade online.
Use uma senha única e forte. Você pode ter algumas senhas que gostaria de usar repetidamente. Crie uma nova que você use apenas para sua conta bancária online e certifique-se de que a senha seja um pouco aleatória (em vez de uma palavra comum) com uma mistura de caracteres e letras maiúsculas.
Ative a autenticação de dois fatores. Se o seu banco oferecer, inscreva-se na autenticação de dois fatores, o que exigirá que você dê um passo extra para fazer login na sua conta a partir de um dispositivo desconhecido. Por exemplo, talvez seja necessário copiar um código de segurança enviado para seu telefone ou e-mail.
Seja cauteloso ao verificar e-mails. Você pode receber um e-mail que parece ser do seu banco ou de outra empresa confiável, mas na verdade é um truque. Esses e-mails de phishing podem solicitar que você faça login em sua conta (eles podem até direcioná-lo para um website que se parece com o website do banco) ou enviar informações pessoais por e-mail e, em seguida, usá-las para fazer login em sua conta e roubar seu dinheiro. Ignore e-mails suspeitos, ou ligue para seu banco se não tiver certeza sobre o que recebeu. Sempre use o número de telefone no verso do seu cartão de débito ou crédito ou no website oficial do banco. Não confie nas informações de um e-mail recebido. Consulte Segurança e fraude.
Mantenha o software antivírus atualizado. Certifique-se de que seu computador tenha software antivírus, verifique regularmente se há atualizações de software e verifique se há infecções no computador. Altere sua senha bancária, e outras senhas de contas online, se encontrar um vírus.

Abrindo uma conta comercial

Você pode precisar fornecer diferentes tipos de informações para abrir uma conta bancária comercial do que faria com uma conta pessoal. O processo exato pode variar dependendo de onde você está abrindo sua conta, mas os documentos podem incluir:

Documentos de formação de negócios: o banco pode solicitar os documentos de constituição da sua empresa, que você pode ter arquivado no governo quando criou seu negócio.
Documentos regentes: Você também pode ter diferentes tipos de documentos administrativos de negócios, dependendo do tipo de negócio que você criou.
Certificados de nome comercial: Se você registrou um nome comercial, pode precisar das certificações ou declarações relacionadas.
Licença comercial: Dependendo do tipo de empresa e de onde ela está localizada, pode ser necessário obter licenças locais, regionais ou nacionais. Você também pode precisar compartilhar cópias destes quando solicitar uma conta bancária comercial.

Se você não tiver alguns desses documentos, pode procurar guias e modelos gratuitos online, antes de solicitar uma conta comercial.

Não tenha medo de mudança

A conta bancária da sua empresa deve beneficiar sua empresa e facilitar seu trabalho como proprietário da empresa. Se você está tendo problemas com seu banco atual, não tenha medo de migrar uma instituição financeira diferente. Embora a transferência de todas as suas informações e contas possa ser trabalhosa, você ficará melhor assim que a transferência for concluída.

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