Você sabe que este pedido significa ótima oportunidade de ganhar dinheiro e de se posicionar no mercado, podendo até conquistar novos clientes. No entanto, você percebe que não pode pagar pelas peças, funcionários, frete e todas as suas despesas comerciais habituais enquanto espera pelo pagamento. Infelizmente, você tem que dizer não a esta grande oportunidade porque não está ganhando dinheiro suficiente para cobrir todas as despesas.

Ou, dada a mesma situação, um proprietário diferente pode dizer sim sem pensar em todo o processo. Após o pagamento das peças, montagem e envio, o pedido chega à rede de varejo e começa a contagem regressiva de 90 dias para o pagamento. Mas neste momento, o negócio está sem dinheiro.

Ele não pode pagar os funcionários para que eles comecem a sair, e não pode pagar o aluguel e o proprietário ameaça expulsar o proprietário da empresa do prédio. Embora a empresa receba muito dinheiro, ela não tem economia suficiente para pagar as operações do dia-a-dia. O negócio é forçado a fechar antes do pagamento chegar.

Gerenciar o fluxo de caixa pode ser mais difícil, se você administra um negócio sazonal. Você ganha a maior parte do seu dinheiro durante um curto período, mas precisa descobrir como pagar suas despesas básicas durante todo o ano e quaisquer despesas extras que antecedem e durante sua temporada movimentada. Mas, mesmo com um negócio que dura o ano todo, fazer com que tudo dê certo pode ser um desafio.

Encontrar maneiras de receber o pagamento mais rapidamente e atrasar o pagamento de outras pessoas pode ajudar no gerenciamento do fluxo de caixa. Além disso, ter acesso a dinheiro por meio de poupança ou empréstimo pode ajudá-lo a passar por momentos difíceis.

Aqui estão alguns recursos e estratégias que você pode usar, para ajudar a gerenciar o fluxo de caixa da sua empresa.

Construa suas economias
Embora muitos novos empresários precisem usar todo o dinheiro disponível para pagar e expandir seus negócios, você pode tentar reservar um pouco da receita do seu negócio para aumentar suas economias. Você pode usar o dinheiro que economizou se precisar pagar despesas ou investir em uma oportunidade.

Aumente as receitas e diminua as despesas
Uma das maneiras mais simples de melhorar seu fluxo de caixa é ganhar mais dinheiro e gastar menos dinheiro. Você pode fazer isso:

• aumentando seus preços.
• Criando promoções para aumentar as vendas.
• Buscando novas formas de ganhar dinheiro. Talvez você possa oferecer um novo produto ou serviço. Ou você pode vender um serviço de associação ou assinatura, o que pode aumentar sua receita mensal.
• Reduzindo custos voltados ao consumo, como de energia elétrica, água, gás, etc.
• Investindo em equipamentos sustentáveis que consomem menos eletricidade.
• Comparar opções antes de concordar com uma despesa contínua, como uma assinatura de software ou aluguel de equipamento.

Abrir uma linha de crédito
Você pode abrir uma linha de crédito comercial em um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira. Sua linha de crédito terá um limite, que é o máximo de dinheiro que você pode pedir emprestado. No entanto, você não precisa pedir dinheiro emprestado imediatamente ao abrir uma linha de crédito.

Algumas contas têm uma taxa anual, mas, além disso, você geralmente só paga taxas ou juros se emprestar dinheiro. Para uma opção de baixo (ou nenhum) custo, você pode manter sua linha de crédito aberta e disponível caso precise de dinheiro adicional.

Peça para pagar fornecedores ao longo do tempo
Se você comprar suprimentos de outras empresas, poderá pagar seus fornecedores ou vendedores com “condições”. Um acordo de termos significa que você pode pagar ao fornecedor um determinado número de dias após o envio de uma fatura (ou seja, uma fatura). Negociar termos com seus fornecedores pode ser uma maneira muito eficaz de gerenciar seu fluxo de caixa sem despesas adicionais.

Por exemplo, você pode negociar pagar a fatura em até 30 dias após o recebimento da mercadoria. Você pode, também, estender este prazo para após 45 dias, e até 60 dias.

Ter um acordo bem definido lhe dará mais tempo para pagar suas contas, permitindo que planeje melhor o futuro e se preocupe menos com a rapidez com que um cliente fará o pagamento.

Os acordos de termos líquidos também são chamados de “crédito comercial”. Ao permitir que você pague ao longo do tempo, a empresa está lhe estendendo o crédito, que é como lhe dar um empréstimo durante esse período. Geralmente, você não precisa pagar juros, mas alguns fornecedores podem oferecer um desconto se você concordar em pagar sua fatura antecipadamente.

Dê aos clientes um desconto em pagamentos antecipados
Os acordos de termos funcionam nos dois sentidos e, se você vender produtos ou serviços para outras empresas, elas podem não pagar suas faturas imediatamente. Isso pode ser especialmente verdadeiro para grandes empresas que têm muito poder de barganha. Ou você concorda com os termos deles ou eles não vão comprar de você. Você pode atrair os clientes a pagar suas faturas antecipadamente com um desconto. Você pode ter um contrato de 60 dias com um cliente, mas dar a ele um desconto de 5% se pagar dentro de 30 dias ou um desconto de 10% se pagar a fatura imediatamente.

Embora você receba menos dinheiro no geral, ser pago mais cedo pode ajudá-lo a manter um fluxo de caixa positivo.

Financiamento de faturas
Se outras empresas lhe devem dinheiro, você pode usar suas faturas não pagas para fazer um empréstimo ou abrir uma linha de crédito.

O credor pode considerar quanto dinheiro você deve, a situação financeira da sua empresa e o crédito comercial do seu cliente (uma vez que sua capacidade de reembolsar o empréstimo pode depender de seu cliente pagar a conta).

Faturamento
Faturamento é um tipo de financiamento de faturas. Nesse caso, em vez de fazer um empréstimo, você está vendendo sua fatura para a empresa de faturamento. As empresas de faturamento emprestam dinheiro agora e cobram uma taxa, em troca de poder cobrar o pagamento da fatura do seu cliente mais tarde.

Ao fatorar uma fatura, você recebe uma parte do valor da fatura antecipadamente da empresa de factoring e o restante do valor da fatura menos a taxa da empresa de factoring quando o cliente paga a fatura. 

Na prática, você pode ter que dizer ao seu cliente para enviar o pagamento para a empresa de factoring. Algumas empresas de factoring, alternativamente, permitem que você diga a seus clientes para enviar pagamentos para uma conta bancária que a empresa de factoring controla, mas seus clientes não saberão que você está trabalhando com a empresa de factoring.

Ao contrário do financiamento por fatura, o cliente está pagando à empresa de factoring e não a você. No entanto, dependendo do seu contrato, você ainda pode ter que reembolsar o dinheiro se o cliente não pagar a fatura.

Com financiamento de faturas e faturamento, compare suas opções cuidadosamente antes de assinar um contrato. O valor do empréstimo, as taxas e os termos podem mudar de um credor para outro e, embora o financiamento e o factoring possam ajudá-lo a gerenciar seu fluxo de caixa, também custa dinheiro e você não quer pagar taxas desnecessárias.

Adiantamentos em dinheiro para comerciantes
Você pode conseguir dinheiro emprestado rapidamente com um adiantamento de dinheiro de comerciante, mas também pode ser uma opção cara que deixa alguns proprietários de pequenas empresas presos em dívidas por muito mais tempo do que o previsto.

Com um adiantamento em dinheiro do comerciante, você geralmente recebe uma quantia adiantada em troca de uma porcentagem de suas vendas futuras com cartão de crédito e cartão de débito. As empresas que não aceitam cartões podem obter um adiantamento em dinheiro do comerciante concordando em devolver o dinheiro com pagamentos fixos de uma conta bancária comercial.

O valor total que você pagará é determinado quando você receber seu adiantamento em dinheiro. Normalmente, os pagamentos antecipados não economizam dinheiro porque seu custo total já foi determinado. Você geralmente terá que fazer pagamentos diários ou semanais.

Dependendo do acordo, sua empresa de processamento de cartão de crédito pode dividir o dinheiro que você ganha entre você e a empresa de adiantamento de dinheiro do comerciante. Ele pode enviar todo o dinheiro para a empresa de adiantamento de dinheiro do comerciante, que então encaminhará sua parte da receita de vendas. Ou, você pode ter que dar autoridade à empresa de adiantamento de dinheiro do comerciante para retirar dinheiro de sua conta bancária.

Pode ser fácil se qualificar para um adiantamento em dinheiro de comerciante e obter dinheiro rapidamente para ajudá-lo a pagar uma despesa de emergência. No entanto, reembolsar o dinheiro com uma porcentagem de suas vendas pode dificultar a manutenção do fluxo de caixa positivo. Os adiantamentos em dinheiro do comerciante também são uma maneira cara de pedir dinheiro emprestado e geralmente devem ser o último recurso.