Tipi di credito alle aziende

In molti paesi, le aziende possono avere un proprio passato creditizio e indice di affidabilità creditizia distinti da quelli dell'imprenditore. Crearsi un indice o passato di affidabilità creditizia può facilitare l'ottenimento di una linea di credito, di un prestito o di carte di credito. Successivamente puoi servirtene quando hai necessità di chiedere in prestito denaro per la gestione e la crescita della tua azienda.

Anche imparare a costruirsi e gestire il proprio credito personale può risultare importante. Molti piccoli imprenditori scoprono che anche il proprio passato creditizio personale può essere importante, poiché i finanziatori possono verificare il passato creditizio personale dell'imprenditore prima di approvare un nuovo conto.

Tuttavia, prima di decidere di contrarre un prestito, calcola i costi associati e l'impatto sulla tua azienda. Ottenere l'approvazione di un prestito non sempre significa che devi accettarlo.

Ricorda, dovrai ripagare non solo la cifra presa in prestito, ma anche spese e interessi.

Se contrai un prestito senza un progetto chiaro su come questo possa migliorare la tua azienda o su come ripagarlo, potresti decidere di non volerti accollare il debito. Altrimenti, potresti finire con l’usare la maggior parte delle entrate della tua impresa per ripagare il debito e non avere abbastanza fondi per te o da investire nel futuro dell’azienda.

Dall'altra parte, se ritieni che un prestito possa aiutare la tua azienda a guadagnare o risparmiare di più di quanto ti costerebbe in spese e interessi, allora il prestito potrebbe essere una buona idea.

I vantaggi del credito alle aziende

Dove possibile, crearsi un buon passato creditizio aziendale può aiutare la tua azienda:

a ottenere prestiti più elevati e tassi d'interesse più bassi sui prestiti;
a pagare meno per le assicurazioni professionali;
a ottenere condizioni migliori dai fornitori.

Se non ti crei una buona affidabilità creditizia aziendale, potresti servirti della tua affidabilità creditizia personale per richiedere un prestito per la tua azienda. Tuttavia, i tuoi risparmi e beni personali potrebbero essere a rischio se non riesci a ripagare il debito contratto grazie alla tua affidabilità creditizia personale. Inoltre, se usi la tua affidabilità creditizia personale per la tua azienda potrebbe essere difficile ottenere un prestito personale, ad esempio per acquistare un veicolo o una casa.

Che tu faccia affidamento sull'affidabilità creditizia aziendale, personale o di entrambe, valuta tra questi tre modi di prendere in prestito dei fondi: una linea di credito, un prestito o una carta di credito.

Linea di credito aziendale

Aprire una linea di credito ti dà la possibilità di prendere in prestito del denaro in futuro. Quando apri una linea di credito, il tuo conto avrà un limite di credito che rappresenta la quantità massima di denaro che puoi prendere in prestito in una sola volta.

In genere, paghi interessi o spese solo sulla cifra che prendi in prestito, prendere quindi in prestito cifre più piccole possibili ti permetterà di risparmiare.

Le linee di credito sono conti di credito rotativo ed è possibile prendere in prestito fondi ripetutamente senza dover fare ogni volta domanda. Ad esempio, prendi in prestito una cifra inferiore al tuo limite di credito e il finanziatore trasferisce i fondi sul tuo conto. Successivamente, ripaghi quella cifra maggiorata degli interessi. A questo punto, puoi nuovamente prendere prestiti fino al raggiungimento del limite di credito.

Oppure, potresti avere la possibilità di contrarre un altro prestito mentre ancora stai ripagando il primo, purché la cifra complessiva dei due prestiti sia inferiore al limite di credito.

Aprire una linea di credito ti dà un po' di sicurezza economica in più. Avrai la certezza di poter prendere in prestito fondi qualora dovessi pagare una determinata spesa o investire in una nuova opportunità. Tuttavia, fai una ricerca tra i vari istituti di finanziamento prima di aprire una linea di credito, altrimenti potresti finire col pagare spese e interessi più alti del necessario. Ad esempio, alcuni (ma non tutti i) conti prevedono un canone annuale che devi pagare anche se non contrai un prestito.

Prestito aziendale

Potresti aver bisogno di ordinare delle forniture o voler acquistare un veicolo per effettuare consegne. Se hai una spesa che non puoi permetterti di sostenere totalmente, contrarre un prestito aziendale potrebbe essere la giusta opzione.

Con un prestito aziendale riceverai immediatamente l'intera cifra che vuoi prendere in prestito e la ripagherai, maggiorata degli interessi, nel tempo. Esistono speciali tipi di prestiti aziendali, come i prestiti per le attrezzature che puoi usare per acquistare (piuttosto che noleggiare) un macchinario costoso.

La cifra che puoi prendere in prestito, gli interessi che paghi e il tempo che avrai per ripagarla possono dipendere da molti fattori, tra cui:

il finanziatore o l’istituto di finanziamento;
la tua affidabilità creditizia personale (se disponibile);
la tua affidabilità creditizia aziendale (se disponibile);
il tuo piano di attività;
quanto guadagna la tua azienda;
da quanto tempo sei in attività;
se offri un collaterale, quindi qualcosa di valore che il finanziatore può prendere se non sei in grado di ripagare il prestito, come una casa, un immobile commerciale o un veicolo.

Gli istituti di finanziamento possono prevedere requisiti e offerte diversi e fare una ricerca per valutare le varie offerte di prestito potrebbe aiutarti a trovare quello più conveniente. A molti piccoli imprenditori potrebbe essere richiesto di firmare una garanzia personale per ottenere un prestito aziendale, accettando quindi di ripagare il prestito se l'azienda non è in grado di onorare i pagamenti.

Carte di credito aziendali

Puoi usare una carta di credito aziendale per pagare le spese aziendali quotidiane e per prendere in prestito fondi. Le carte di credito aziendali possono offrire alcuni vantaggi non disponibili con le carte di credito personali, come ad esempio:

Carte per i dipendenti che ti permettono di assegnare una carta di credito a un dipendente che sia legata al conto dell'azienda. A volte è possibile limitare le spese sulla carta del dipendente e dove questo la può utilizzare.
Una carta aziendale ti aiuta a separare le spese personali da quelle dell’azienda, semplificando la tenuta dei registri aziendali e l’organizzazione delle spese prima della dichiarazione dei redditi.
Una carta di credito aziendale può aiutarti a creare un passato creditizio per la tua azienda.
Gli acquisiti e i saldi della tua carta di credito aziendale potrebbero influire sul tuo passato creditizio personale. Tuttavia, potresti ancora essere personalmente responsabile per il debito e i conti insoluti della carta di credito aziendale potrebbero finire sui tuoi certificati di solvibilità personali.

Le carte di credito hanno spesso tassi d'interesse più elevati rispetto a quelli delle linee di credito o dei prestiti e possono essere una forma più costosa di finanziamento per gli acquisti più cospicui, se non sei in grado di pagarli subito. Tuttavia, possono rivelarsi una buona soluzione a breve termine per gestire le spese quotidiane.

Clausola di esclusione della responsabilità: Nessuna finalità di consulenza legale
Il presente sito fornisce informazioni generali legate alla creazione e gestione di un'impresa. I contenuti del sito sono forniti a scopo meramente informativo e non con finalità di consulenza o parere legali, finanziari o tributari. I contenuti del sito e la consultazione delle informazioni che vi compaiono non vanno interpretati e tenuti in considerazione alla stregua di consulenze legali o tributarie in particolari circostanze o situazioni di fatto. Non si dovrà prendere alcuna misura sulla base delle informazioni contenute nel presente sito e Visa Inc. declina ogni responsabilità in relazione a qualsiasi misura eventualmente presa o non presa sulla base di tutte o una parte delle informazioni contenute nel sito, nei limiti massimi consentiti dalla legge. Si raccomanda di consultare un avvocato per richiedere consulenza in merito a particolari questioni o problemi di natura legale o tributaria, inclusi quelli legati alla propria azienda, già esistente o potenziale.