Oltre a semplificare i registri aziendali, aprire un conto bancario separato può:

• essere necessario per poter accettare pagamenti senza contanti;
• offrirti un luogo sicuro in cui conservare i contanti;
• avere funzioni o vantaggi aggiuntivi per le aziende.

Un piccolo imprenditore dovrebbe informarsi su come i servizi bancari possono aiutare la sua azienda. Ecco una panoramica dei tipi di conto, dei servizi, su come confrontare i vari conti e cosa ti servirà per aprirne uno per la tua azienda.

Conti di deposito e risparmio
Come accade con i conti personali, anche un'azienda può aprire un conto di deposito e un conto di risparmio aziendali. Il conto di deposito può servire per ricevere pagamenti e coprire gli oneri operativi (quindi le spese di tutti i giorni, come l'acquisto di forniture o il pagamento dei dipendenti).

Il conto di risparmio può servire per i risparmi e i progetti a lungo termine. Anche le piccole imprese che non hanno molti fondi da mettere da parte possono iniziare ad accumulare lentamente un fondo di emergenza aziendale che le aiuti a superare i tempi più difficili.

Tenere i risparmi in un conto separato ti permette di resistere più facilmente alla tentazione di usare il denaro per spese di ogni giorno. Inoltre, i conti di risparmio tendono a offrire tassi d'interesse più alti dei conti di  deposito, permettendoti di guadagnare di più con i risparmi.

Opzioni a confronto
Anche se l'istituto che utilizzi per i tuoi servizi bancari personali offre servizi bancari aziendali, non rinunciare a guardarti intorno per capire se è davvero la scelta migliore per la tua azienda. Una volta confrontate tutte le opzioni, potresti scoprire che un altro istituto finanziario è più adatto.

Ecco alcuni aspetti che puoi valutare per confrontare i diversi conti:

• Limite mensile di transazioni o condizioni: I conti bancari aziendali possono prevedere commissioni sulla base del numero di transazioni eseguite sul conto, del numero di assegni spiccati o versati o della quantità di contanti versati ogni mese. Cerca di trovare un conto che soddisfi le esigenze della tua azienda senza addebitare spese.
• Commissioni: i conti possono prevedere diverse commissioni, come il canone mensile di tenuta conto che potrebbe esserti addebitato se non garantisci un saldo minimo giornaliero o mensile sul conto o le commissioni di prelievo contanti dagli sportelli automatici. Queste spese e commissioni sono talvolta evitabili, ma è importante esserne a conoscenza e sapere come gestirle al meglio per evitare costi indesiderati.
• Caratteristiche: potrebbero esserci diversi servizi e caratteristiche da confrontare, come la possibilità di versare un assegno da uno smartphone, utilizzare un'app di mobile banking o di collegare facilmente il software di contabilità della tua azienda al conto. Per le aziende online, la possibilità di integrare i servizi bancari nel front-end del proprio negozio online facilita la gestione di tutti gli aspetti dell'azienda. Vedi Pagamenti digitali.
• Tassi d'interesse: puoi avere la possibilità di maturare interessi sia con un conto corrente sia con un conto di risparmio, anche se questi ultimi in genere offrono tassi d'interesse più elevati. Confronta i tassi di diverse banche per entrambi i tipi di conto.
• Accesso al proprio conto: se la tua azienda ha spesso bisogno di disponibilità di banconote di piccolo taglio e monete, anche avere una filiale di banca nelle vicinanze può essere un aspetto importante da considerare. Sarà molto più semplice gestire le operazioni giornaliere se non hai bisogno di andare lontano per recarti in filiale. Valuta la posizione delle filiali delle varie banche, gli orari di apertura di ciascuna e l'accesso all'online banking.

Esistono inoltre conti bancari aziendali solo online che può valere la pena considerare come alternativa ai conti delle banche fisiche. Le banche solo online non devono aprire o gestire filiali fisiche e spesso trasferiscono i risparmi ai clienti con spese minori e inferiori. Possono inoltre offrire un tasso d'interesse più elevato sui conti di risparmio e bonus o interessi sui conti correnti.

Non avrai la possibilità di parlare con un operatore in persona o ricevere i servizi di filiale che servono a molti imprenditori, come ad esempio versare facilmente contanti o richiedere monete. Tuttavia, se la tua azienda non ha bisogno di questo tipo di servizi, un conto solo online potrebbe essere la scelta giusta.

In alternativa, potresti usare entrambi i tipi di conti, aprendo un conto deposito con una banca fisica conveniente e un conto di risparmio solo online per avere spese più basse e tassi d'interesse più elevati.

Protezione del tuo conto online
Per molti piccoli imprenditori, il banking online può essere un modo conveniente e sicuro per gestire le finanze dell'azienda. Tuttavia, se apri un conto di online banking, devi prendere qualche precauzione in più per garantire che il conto rimanga privato e sicuro.

• Non accedere al conto mentre sei connesso a una rete Wi-Fi pubblica. Qualcun altro potrebbe riuscire a monitorare la tua attività online.
• Utilizza una password univoca ed efficace. Avrai sicuramente una o più password che preferisci usare in più account. Creane una nuova da usare solo per il tuo conto bancario online e accertati che questa password sia in qualche modo casuale (e non una parola comune) con caratteri misti, sia maiuscoli che minuscoli.
• Scegli l'autenticazione a due fattori. Se la tua banca ti offre questa possibilità, scegli l'autenticazione a due fattori che ti chiederà un passaggio in più quando accedi al tuo conto da un dispositivo sconosciuto. Ad esempio, può richiedere di inserire un codice di sicurezza inviato all'utente via email o SMS.
• Fai attenzione quando controlli le email. Potresti ricevere un'email che somiglia a quelle inviate dalla tua banca o da un'altra società di fiducia, ma in realtà è una truffa. Queste email di phishing possono chiederti di accedere al tuo conto (perfino indirizzarti a un sito web che assomigli perfettamente a quello della tua banca) o di inviare via email le tue informazioni personali per poi usarle per accedere al tuo conto e rubarti denaro. Ignora le email sospette o chiama la tua banca se non sei sicuro della veridicità delle email ricevute. Usa sempre il numero di telefono che trovi sul retro della carta di credito o di debito o sul sito web ufficiale della banca e non fidarti delle informazioni che leggi sulle email in entrata. Vedi Sicurezza e frodi.
• Aggiorna di frequente il software antivirus. Accertati che il tuo computer abbia un software antivirus, controlla regolarmente la disponibilità di aggiornamenti software ed esegui scansioni del computer alla ricerca di eventuali virus. Cambia la password della banca, e le altre password degli account online, se trovi un virus.

• Atto costitutivo e statuto dell’azienda: la banca potrebbe richiedere l’atto costitutivo e lo statuto della tua azienda, eventualmente presentato all'amministrazione pubblica, al momento della creazione dell'azienda.
• Documenti amministrativi: i documenti amministrativi aziendali possono essere di diversi tipi, in base alla tipologia di azienda che crei.
• Visure camerali: se hai depositato una ragione sociale, potrebbe servire la relativa certificazione o visura.
• Licenza commerciale: In base al tipo di attività che svolgi e da dove si trova la tua sede, potrebbe essere necessario ottenere licenze locali, regionali o nazionali. Potrebbero servirne delle copie anche per richiedere un conto bancario aziendale.

Se non hai alcuni di questi documenti, ad esempio un accordo di esercizio, puoi creare il documento (cerca guide e modelli gratuiti online) prima di richiedere il conto aziendale.