Sarebbe una grande opportunità di guadagno e di far conoscere i tuoi giocattoli a nuovi clienti. Tuttavia, ti rendi conto di non poterti permettere di pagare i componenti, i dipendenti, la spedizione e tutte le normali spese aziendali nell'attesa del pagamento. Purtroppo, devi rinunciare a questa grande opportunità perché non hai abbastanza fondi per la copertura di tutte le spese.

Oppure, nella stessa situazione, un altro imprenditore potrebbe accettare senza pensare a tutto il processo. Dopo aver pagato i componenti, il montaggio e la spedizione, l'ordine arriva nei negozi e inizia il conto alla rovescia di 90 giorni per il pagamento. A questo punto, tuttavia, l'azienda non ha più fondi.

Non può permettersi di pagare i dipendenti, che quindi iniziano a licenziarsi, e non può permettersi di pagare l'affitto e il proprietario minaccia di sfrattare l'azienda dall'immobile. Anche se l'azienda è creditrice di una grossa somma di denaro, non ha risparmi a sufficienza per pagare le operazioni quotidiane. L'azienda è obbligata a chiudere prima dell'arrivo del pagamento.

Gestire i flussi di cassa può essere particolarmente arduo se gestisci un'attività stagionale. I tuoi guadagni si concentrano principalmente in un breve periodo, ma devi trovare un modo per pagare le spese fisse di tutto l'anno, oltre alle spese extra delle stagioni di picco o dei periodi precedenti. Ma anche per le aziende annuali far tornare i conti può essere una sfida.

Trovare sistemi per farsi pagare più rapidamente e rimandare il momento in cui devi pagare gli altri può aiutare con la gestione dei flussi di cassa. Inoltre, avere accesso a liquidità mediante i risparmi o grazie a un prestito può aiutarti a superare i periodi più difficili.

Ecco alcune risorse e tattiche che puoi usare per gestire meglio i flussi di cassa della tua azienda.

Creazione del risparmio
Anche se molti nuovi imprenditori devono usare tutto il denaro a disposizione per gestire e far crescere la propria azienda, potresti provare a mettere da parte una piccola cifra delle entrate aziendali per accumulare risparmi. Potrai successivamente usarli per pagare alcune spese o investire in un'opportunità.

Aumento dei ricavi e riduzione delle spese
Uno dei sistemi più semplici per migliorare i tuoi flussi di cassa è guadagnare di più e spendere meno. Prova queste soluzioni:

• aumentare i prezzi;
• utilizzo delle promozioni per incrementare le vendite;
• cercare di escogitare nuovi metodi di guadagno. Magari cercare di offrire un nuovo prodotto o servizio. Oppure potresti avere la possibilità di vendere iscrizioni o abbonamenti per aumentare il reddito mensile;
• abbassare i costi delle utenze usando meno energia elettrica o acqua e cercando di accendere meno spesso riscaldamenti e condizionatori;
• investimento in attrezzature a basso impatto ambientale che consumano meno energia elettrica;
• confrontare le varie opzioni prima di contrarre spese correnti, come un abbonamento software o il noleggio di un macchinario.

Apertura di una linea di credito
Potresti avere la possibilità di aprire una linea di credito aziendale con una banca, una cooperativa di credito o un altro istituto di credito. La tua linea di credito avrà un limite di credito che rappresenta la quantità massima di denaro che puoi prendere in prestito in una sola volta. Tuttavia, non dovrai prendere in prestito la cifra immediatamente all'apertura della linea di credito.

Alcuni conti prevedono un canone annuale, ma, a parte questo, in genere dovrai pagare spese e interessi solo se prendi in prestito del denaro. Per un'opzione a basso costo (o a costo zero), puoi tenere aperta e a disposizione la tua linea di credito nel caso ti servissero liquidità extra.

Richiesta di pagamento dei fornitori nel tempo
Se acquisti forniture da altre aziende, potresti avere la possibilità di pagare i fornitori con un “accordo sui termini di pagamento”. Un accordo sui termini di pagamento ti permette di pagare il fornitore un certo numero di giorni dopo che hai ricevuto la loro fattura (o il conto). Negoziare i termini di pagamento con i fornitori può essere un sistema molto efficace di gestire i flussi di cassa senza spese aggiuntive.

Ad esempio, con un accordo a 30 giorni, devi pagare la fattura entro 30 giorni dalla sua ricezione. Oppure, potresti chiedere un accordo a 45 giorni e pagare dopo 45 giorni, un accordo a 60 giorni e pagare dopo 60 giorni o persino termini più lunghi.

Avere un accordo sui termini di pagamento ti darà più tempo per pagare le fatture e riuscirai a pianificare meglio il futuro, preoccupandoti meno dei tempi con cui ti pagano i clienti.

Gli accordi sui termini di pagamento sono anche detti “credito commerciale”. Consentendoti di pagare nel tempo, il fornitore estende il suo credito, un po' come concederti un prestito per quel periodo. In genere non devi pagare interessi, ma alcuni fornitori potrebbero offrirti uno sconto se accetti di pagare le fatture in anticipo.

Offri ai clienti uno sconto sui pagamenti anticipati
Gli accordi sui termini di pagamento funzionano in entrambi i sensi e, se vendi prodotti o servizi ad altre società, potresti non pagare le fatture immediatamente. Questo vale soprattutto per le grandi aziende che hanno molto potere negoziale: o accetti i loro termini o non comprano da te. Tuttavia, potresti avere la possibilità di invogliare i clienti a pagare le fatture in anticipo con uno sconto. Per esempio, con un cliente hai un accordo sui termini di pagamento a 60 giorni, ma gli offri uno sconto del 5% se paga entro 30 giorni o del 10 percento se paga immediatamente la fattura.

Anche se nel complesso vieni pagato di meno, ottenere prima il pagamento può aiutarti a mantenere positivi i flussi di cassa.

Finanziamento con fattura
Se altre aziende hanno debiti nei tuoi confronti, potresti avere la possibilità di usare le tue fatture insolute per contrarre un prestito o aprire una linea di credito.

Il finanziatore può valutare a quanto ammonta il debito nei tuoi confronti, la situazione finanziaria della tua azienda e l'affidabilità creditizia del tuo cliente (poiché la tua capacità di ripagare il prestito potrebbe dipendere dalla capacità del tuo cliente di pagare la sua fattura).

Fatturazione
Il contratto di factoring è un tipo di anticipo fatture. In questo caso, anziché contrarre un prestito, vendi la tua fattura alla società di factoring. Le società di factoring ti concedono il prestito immediatamente e ti addebitano una commissione, in cambio della possibilità di riscuotere in seguito il pagamento della fattura del cliente.

Quando cedi una fattura, ricevi una porzione dell'importo della fattura in anticipo dalla società di factoring e la cifra restante della tua fattura meno la commissione della società di factoring quando il cliente paga la fattura. 

In pratica, potresti dover dire al tuo cliente di inviare il pagamento alla società di factoring. Alcune società di factoring ti danno la possibilità di dire ai tuoi clienti di effettuare i pagamenti a favore di un conto bancario che la stessa controlla, ma i tuoi clienti non sapranno che stai collaborando con la società di factoring.

Diversamente da quanto accade con l'anticipo fatture, il cliente paga la società di factoring invece di pagare te. Tuttavia, in base al tipo di contratto che firmi, potresti dover ripagare la somma se il tuo cliente non paga la fattura.

Con entrambi i sistemi, confronta attentamente le opzioni che hai a disposizione prima di firmare un contratto. L'importo del prestito, le spese e i termini contrattuali possono variare da un istituto di finanziamento all'altro e anche se possono aiutarti a gestire i tuoi flussi di cassa, l'anticipo fatture e il factoring hanno il loro prezzo e non vuoi certo ritrovarti a pagare spese non necessarie.

Anticipo di cassa
Con un anticipo di cassa puoi avere la possibilità di ottenere un prestito rapido, ma si tratta di un'opzione costosa che può indebitare i piccoli imprenditori molto più a lungo del previsto.

Con un anticipo di cassa in genere ricevi una somma in anticipo in cambio di una percentuale delle vendite future con carta di credito e debito. Le aziende che non accettano carte potrebbero avere la possibilità di ottenere un anticipo di cassa accettando di ripagare la somma con pagamenti fissi da un conto bancario aziendale.

L'importo totale che ripaghi è stabilito quando ricevi l'anticipo. Solitamente, un'estinzione anticipata del debito non ti fa risparmiare poiché il tuo costo totale è già stato stabilito. In genere le rate sono giornaliere o settimanali.

In base all'accordo che stipuli, la società che gestisce i tuoi pagamenti con carta credito può suddividere la somma di cui sei debitore tra te e la società che ha erogato l'anticipo di cassa. Può inviare tutta la somma alla società che ha erogato l'anticipo di cassa, che in seguito ti verserà la tua parte del ricavato delle vendite. Oppure, dovrai autorizzare la società che ha erogato l'anticipo di cassa a prelevare la somma dal tuo conto bancario.

Può essere semplice ottenere un anticipo di cassa e avere rapidamente una somma che ti aiuti a pagare una spesa di emergenza. Tuttavia, ripagare la somma con una percentuale delle tue vendite può rendere difficile il mantenimento di flussi di cassa positivi. Gli anticipi di cassa sono un modo costoso di prendere in prestito denaro e in genere dovrebbero essere l'ultima spiaggia.