Die Eröffnung eines separaten Geschäftskontos vereinfacht nicht nur die ordnungsgemäße Führung Ihrer Geschäftsbücher, sondern kann auch:

• Ein erforderlicher Schritt zur Annahme bargeldloser Zahlungen sein
• Einen sicheren Ort zur Aufbewahrung Ihres Bargelds bieten
• Zusätzliche Funktionen oder Vorteile für Unternehmen bereitstellen

Kleinunternehmende sollten sich über Unterstützung durch Bankdienstleistungen informieren. Hier finden Sie einen Überblick über Kontoarten, Dienstleistungen, den Vergleich verschiedener Konten und die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos.

Einlagen- und Tagesgeld- bzw. Festgeldkonten
Unternehmen können, wie Privatpersonen auch, Geschäftsgirokonten und Tagesgeld- bzw. Festgeldkonten eröffnen. Ein Einlagenkonto dient für den Empfang von Zahlungen und die Deckung von Betriebskosten (d. h. für alltägliche Ausgaben wie den Kauf von Betriebsmitteln oder die Bezahlung des Personals);

ein Tagesgeld- bzw. Festgeldkonto wird für mittel- bis langfristiges Sparen und Projekte verwendet. Auch Kleinunternehmen mit weniger Kapital können sich Schritt für Schritt einen Notfallfonds für schwierige Zeiten aufbauen.

Wenn die Ersparnisse auf einem separaten Konto liegen, werden sie nicht so leicht für alltägliche Ausgaben verwendet, außerdem bieten Tagesgeld- bzw. Festgeldkonten in der Regel einen höheren Zinssatz als Einlagenkonten, wodurch Sie mit Ihren Ersparnissen mehr Geld verdienen können.

Optionen vergleichen
Selbst wenn Ihr privates Finanzinstitut Geschäftskonten anbietet, sollten Sie prüfen, ob sich die Angebote für Sie wirklich am besten eignen – beim Vergleich stellen Sie eventuell fest, dass andere Anbietende besser zu Ihrem Unternehmen passen.

Im Folgenden finden Sie einige Punkte, die Sie beim Vergleich der verschiedenen Konten beachten können:

• Monatliche Transaktionslimits oder -anforderungen: Bei Geschäftskonten können Gebühren anfallen, die sich nach der Anzahl der Kontotransaktionen, der ausgestellten oder eingezahlten Schecks oder der Höhe der monatlichen Bareinzahlungen richten. Versuchen Sie ein gebührenfreies Konto zu finden, das den Bedürfnissen Ihres Unternehmens entspricht.
• Gebühren: Konten können mit verschiedenen Gebühren verbunden sein, z. B. mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr, die anfällt, wenn Sie keinen täglichen oder monatlichen Mindestkontostand führen, oder für das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten. Seien Sie sich solcher Ausgaben bewusst und richten Sie Maßnahmen zur Vermeidung unerwünschter Kosten ein.
• Funktionen: Vergleichen Sie verschiedene Merkmale und Leistungen wie z. B. die Möglichkeit, Geldbeträge mit einem Smartphone einzureichen, die Nutzung einer mobilen Banking-App oder die unkomplizierte Verbindung des Kontos mit der Buchhaltungssoftware Ihres Unternehmens. Beim Online-Handel ist es für die Verwaltung aller Aspekte Ihres Geschäfts von Vorteil, die Bank in das Front-End-Geschäft zu integrieren. Siehe Elektronischer Zahlungsverkehr.
• Zinssätze: Sie können sowohl über ein Giro- wie auch ein Tagesgeld- bzw. Festgeldkonto Zinsen erhalten, wobei Sparkonten im Allgemeinen einen höheren Zinssatz vertreten. Vergleichen Sie die Tarife für beide Kontoarten bei verschiedenen Banken.
• Zugriff auf Ihr Konto: Benötigt Ihr Unternehmen häufig kleine Scheine oder Wechselgeld, kann die Nähe zu einer Bankfiliale ein Vorteil sein, und auch der Ablauf des regulären täglichen Geschäftbetriebs gestaltet sich einfacher, wenn Ihre Bank nicht weit entfernt liegt, achten Sie also auch auf Bankstandorte, die Öffnungszeiten der Filialen und deren Zugang zum Online-Banking.

Es gibt auch reine Online-Geschäftskonten, die als Alternative zu einem Konto in einer Filiale in Betracht gezogen werden können: Reine Online-Banken müssen keine Filialen betreiben und geben diese Einsparungen oft in Form von niedrigeren Gebühren an ihre Kund:innen weiter; des Weiteren haben sie die Möglichkeit, einen höheren Zinssatz für Sparkonten und Prämien oder Zinsen für Girokonten anzubieten.

Der Nachteil ist hier jedoch, dass Sie keine persönlichen Gespräche mit Bankangestellten führen oder die von Geschäftsinhaber:innen oft benötigten Filialdienstleistungen wie z. B. einfache Bareinzahlungen oder das Abholen von Wechselgeld in Anspruch zu nehmen können. Erfordert Ihr Unternehmen diese Art von Dienstleistungen, ist ein reines Online-Konto wahrscheinlich nicht die richtige Wahl für Sie.

Sie können auch beide Arten von Konten nutzen und ein Einlagenkonto bei einer herkömmlichen Filialbank und ein reines Online-Sparkonto eröffnen, um von dessen niedrigeren Gebühren und dem höheren Zinssatz zu profitieren.

Online-Konto absichern
Vielen Kleinunternehmenden dient Online-Banking als bequeme und sichere Option zur Verwaltung ihrer Unternehmensfinanzen. Falls Sie sich jedoch für Online-Banking entscheiden, sollten Sie einige zusätzliche Vorkehrungen zur Sicherheit und der Privatsphäre Ihres Kontos treffen:

• Loggen Sie nicht über öffentliche Wi-Fi-Verbindungen in Ihr Konto ein. Andere könnten in der Lage sein, Ihre Online-Aktivitäten zu überwachen.
• Verwenden Sie ein eindeutiges und sicheres Passwort. Vielleicht haben Sie ein paar Passwörter, die Sie immer wieder nutzen. Erstellen Sie für Ihr Online-Bankkonto ein komplett neues Passwort, das Sie nur für dieses verwenden, und achten Sie darauf, dass das Passwort einigermaßen willkürlich ist (also nicht aus einem gebräuchlichen Wort besteht) sowie eine Mischung aus Zeichen, Groß- und Kleinbuchstaben enthält.
• Opt-in der Zwei-Faktor-Authentifizierung. Nutzen Sie wenn möglich die Zwei-Faktor-Authentifizierung Ihrer Bank, bei der ein zusätzlicher Schritt erforderlich ist, um sich von einem unbekannten Gerät aus bei Ihrem Konto anzumelden. Hier wird beispielsweise ein Sicherheitscode verlangt, der an Ihr Telefon oder Ihre E-Mail-Adresse gesendet wird.
• Seien Sie beim Abrufen von E-Mails vorsichtig. Vielleicht erhalten Sie eine E-Mail, die wie eine Nachricht von Ihrer Bank oder einem anderen vertrauenswürdigen Unternehmen aussieht, in Wirklichkeit aber ein Trick ist. Diese Phishing-E-Mails fordern Sie möglicherweise dazu auf, sich in Ihrem Konto anzumelden (bzw. leiten Sie manchmal sogar auf eine Website weiter, die genau wie die Ihrer Bank aussieht) oder persönliche Daten zurückzuschicken, die dann zum Hacken Ihres Kontos verwendet werden. Ignorieren Sie verdächtige E-Mails oder kontaktieren Sie bei Unsicherheiten Ihre Bank. Verwenden Sie immer die Telefonnummer der offiziellen Website der Bank und verlassen Sie sich nicht auf Informationen in Ihrem Posteingang. Siehe Sicherheit und Betrug.
• Halten Sie Ihre Antiviren-Software auf dem neuesten Stand. Überprüfen Sie, ob Ihr Computer mit einer Antiviren-Software ausgestattet ist, führen Sie Software-Updates durch und scannen Sie Ihren Computer regelmäßig auf Viren. Wenn Sie einen Virus finden, sollten Sie Ihr Banking-Passwort unverzüglich ändern – und auch die Passwörter aller anderen Online-Konten.

• Dokumente zur Unternehmensgründung: Die Bank fragt eventuell nach den von Ihnen eingereichten Unterlagen zur  Gründung des Unternehmens..
• Vertragsdokumente Die Vertragsdokumente haben je nach Art des Unternehmens unterschiedliche Namen.
• Zertifikate für Geschäftsnamen: Wenn Sie einen Firmennamen bei Ihrer Behörde angemeldet haben, benötigen Sie möglicherweise die entsprechenden Bescheinigungen bzw. Erklärungen.
• Gewerbliche Zulassung: Je nach Art des Unternehmens und dem Ort der Niederlassung sind möglicherweise lokale, regionale und nationale Lizenzen oder Genehmigungen erforderlich. Möglicherweise müssen für die Eröffnung eines Geschäftskontos auch Kopien davon vorlegt werden.

Manche Dokumente, wie z. B. eine Betriebsvereinbarung, können Sie selbst vor der Beantragung eines Geschäftskontos erstellen (im Internet stehen kostenlose Leitfäden und Vorlagen zur Verfügung).